Il trasferimento elettronico di fondi (EFT) si riferisce a un metodo per trasferire direttamente denaro da un conto bancario a un altro. Non comporta in alcun modo l'utilizzo di documenti cartacei. Include depositi diretti, bonifici, sportelli automatici, carte di debito e di credito e assegni elettronici per citarne solo alcuni!
Una stanza di compensazione automatizzata (ACH) è un sistema elettronico di compensazione e regolamento di fondi. Serve a facilitare i trasferimenti di fondi che sono effettuati sotto forma di elettronica tra due o più istituti finanziari. Esiste in due forme, vale a dire depositi diretti e pagamenti diretti.
EFT contro ACH
Il differenza tra EFT e ACH è che EFT sta per Electronic Fund Transfer, mentre ACH è la forma abbreviata di Automated Clearing House. EFT significa trasferire denaro da un conto all'altro istantaneamente, mentre ACH significa regolare elettronicamente tutte le transazioni di due conti bancari.
EFT è più veloce rispetto ad ACH. Mentre d'altra parte, ACH deve connettersi a diverse banche che richiedono tempo.
Tabella di confronto tra trasferimento elettronico di fondi (EFT) e stanza di compensazione automatizzata (ACH)
| Parametro di confronto | Trasferimento elettronico di fondi (EFT) | Camera di compensazione automatizzata (ACH) |
|---|---|---|
| Senso | Il trasferimento di fondi da un conto all'altro all'interno della stessa unità bancaria o rete. | La compensazione e il regolamento di fondi e titoli tra molte banche e reti. |
| Scopo | Si applica rigorosamente all'interno di una rete o unità bancaria. | Coinvolge molte reti, istituzioni e unità bancarie. |
| Linea del tempo | Succede istantaneamente e in genere in pochi minuti. | Richiede 24-48 ore per finalizzare. Ciò è dovuto al coinvolgimento di molte reti e ingenti somme di denaro. |
| Applicabilità | Utile per effettuare transazioni normali e quotidiane come vendite, acquisti, trasferimenti e prelievi di fondi. | Utile solo per il regolamento di debiti tra banche e altri istituti finanziari in cambio di titoli. |
| Strumenti utilizzati | Utilizza deposito diretto, bonifici, bancomat, carte di debito e assegni elettronici da implementare. | Utilizza depositi diretti e pagamenti diretti solo per implementare. |
Che cos'è il trasferimento elettronico di fondi (EFT)?
Come accennato in precedenza, il trasferimento elettronico di fondi (EFT) si riferisce al trasferimento di fondi da un conto bancario a un altro per via elettronica, ovvero senza alcun lavoro di ufficio o personale bancario coinvolto.
Questi trasferimenti possono avvenire all'interno di un unico sistema bancario o tra più banche. Ciò avviene in genere tramite sistemi basati su computer. Questi trasferimenti generalmente avvengono istantaneamente poiché i risultati si riflettono automaticamente immediatamente sui conti di entrambe le parti.
Molte transazioni oggi avvengono tramite trasferimenti di fondi elettronici poiché il metodo è più sicuro, più conveniente e istantaneo. Esempi comuni includono il prelievo di fondi utilizzando lo sportello automatico o i depositi diretti nei conti dei clienti.
Che cos'è una stanza di compensazione automatizzata (ACH)?
Come suggerisce il nome, l'Automated Clearing House (ACH) è una struttura che cancella e regola tutte le transazioni finanziarie effettuate tra i vari istituti bancari.
La compensazione aggiorna i conti e prende accordi per i successivi trasferimenti di denaro e titoli. Il regolamento, invece, si riferisce all'effettivo scambio di fondi per i titoli. La stanza di compensazione automatizzata è così chiamata perché allo stesso modo non richiede scartoffie o intervento umano.
Ogni aspetto delle transazioni viene effettuato elettronicamente mediante l'uso di computer e programmi associati. Negli Stati Uniti, la stanza di compensazione automatizzata è gestita dalla National Automated Clearing House Association.
Principali differenze tra Trasferimento elettronico di fondi (EFT) e Automated Clearing House (ACH)
Carattere
EFT è il trasferimento elettronico di fondi da un conto bancario a un altro all'interno di una banca o tra due banche.
L'ACH, d'altra parte, è l'agevolazione dello scambio di transazioni tra due o più istituzioni finanziarie per via elettronica.
Applicazioni
L'EFT è utilizzato solo dalle banche. Viene utilizzato per erogare fondi direttamente ai depositanti o spostare fondi da un conto all'altro all'interno della stessa banca.
La sua controparte ACH, d'altra parte, sposta i fondi attraverso due o più banche alla volta. Quest'ultimo ha quindi un'applicabilità più ampia.
Strumenti
Per essere in grado di implementare i trasferimenti di fondi elettronici, sono coinvolti una serie di strumenti. Questi includono deposito diretto, bonifici, bancomat, carte di debito e assegni elettronici. L'ACH, d'altra parte, utilizza solo due tipi di strumenti. Questi sono depositi diretti e pagamenti diretti.
Durata
Dato che le transazioni EFT avvengono in gran parte all'interno di un'unità bancaria, sono più veloci e avvengono quasi istantaneamente. In quanto tali, sono privi di quei ritardi che caratterizzano altre forme di trasferimento di fondi.
L'ACH, invece, richiede più tempo in quanto comporta il trasferimento di fondi attraverso diverse reti bancarie.
Natura del trattamento
Le transazioni EFT vengono elaborate non appena arrivano. Ciò contribuisce notevolmente anche ad accelerare i processi di trasferimento ea facilitare del tutto gli insediamenti. Nel caso dell'ACH, le transazioni vengono accumulate in alcuni lotti e quindi gestite.
È per questo motivo che il processo richiede troppo tempo.
Affidabilità
Come affermato, l'EFT si svolge in gran parte all'interno di un'unità bancaria o di una rete. Per questo motivo, è più sicuro in quanto le banche sono in grado di mantenere un occhio attento sui processi e sui sistemi coinvolti.
L'ACH, come è già stato accennato, si verifica su più reti. Le possibilità di accesso non autorizzato sono quindi abbondanti.
controlli
Tutte le attività che traspaiono all'interno dell'EFT sono governate e supervisionate dalle banche proprietarie delle reti. Un ACH, d'altra parte, deve essere esaminato e regolamentato in modo appropriato utilizzando un organo statutario pertinente.
Questo perché nessuna singola banca lo possiede e le transazioni che facilita sono spesso troppo pesanti.
Commissioni applicate
Entrambe le forme di trasferimento elettronico di fondi impongono alcune commissioni o imposte alla persona che le utilizza. I livelli precisi delle commissioni, tuttavia, variano in modo significativo. L'EFT è decisamente più conveniente in quanto facilita principalmente valori inferiori e all'interno di una rete bancaria.
La sua controparte ACH, d'altra parte, impone livelli più elevati di commissioni a causa della burocrazia più lunga e degli importi maggiori coinvolti.
Utenti
A causa della sua limitazione di un sistema bancario o di una rete, l'EFT si applica o viene utilizzato dai titolari di conto di una banca. Lo usano per spostare fondi all'interno dei vari conti che potrebbero possedere o dai loro conti individuali ad altri titolari di conti.
L'ACH è invece utilizzato dalle banche solo per spostare i fondi tra di loro.
Ambito geografico
Tutte le transazioni agevolate dall'EFT devono avvenire rigorosamente all'interno dei confini di un paese. Quelli facilitati dall'ACH possono comunque svolgersi all'interno e all'esterno del confine di un paese.
Domande frequenti (FAQ) su EFT e ACH
Quanto tempo impiega ACH per l'elaborazione?
Le offerte ACH non sono immediate. Cioè, non ottieni prontamente il denaro attribuito al tuo account quando qualcuno avvia un trasferimento verso di te. Ciò è dovuto al fatto che le ODFI non inviano la richiesta di trasferimento con la stessa rapidità con cui la ottengono.
Invece, un ODFI raccoglie una serie di applicazioni e le inoltra digitalmente in batch al conducente. L'autista quindi accumula ed elabora tutte le richieste di trasferimento per un dato giorno prima di distribuirle all'RDFI appropriato.
Pertanto, la procedura in genere richiedeva da tre a quattro giorni per passare attraverso il sistema. Ma al giorno d'oggi i trasferimenti si muovono in tempo reale e anche istantaneamente.
Qual è il trasferimento ACH massimo?
Il trasferimento ACH è stato aumentato a $ 100.000 il limite di dollari per transazione per le transazioni nello stesso giorno. Attualmente, le transazioni ACH nello stesso giorno sono limitate a $ 25.000 per acquisto.
Sebbene la limitazione esistente copra circa il 98% delle transazioni ACH, ci sono diversi casi in cui un limite di dollari più elevato consentirà agli utenti finali di utilizzare ACH lo stesso giorno.
Ad esempio, una restrizione di acquisto più elevata consentirebbe molto meglio:
Quali informazioni sono necessarie per un trasferimento ACH?
È necessario fornire le seguenti informazioni per il trasferimento ACH:1) Nome2) Firma3) Organizzazione4) Tipo di conto5) Istituto finanziario6) Numero di trasmissione7) Numero di conto8) Quantità di pagamento
PayPal è un trasferimento ACH?
No, ACH e PayPal non sono la stessa cosa. Sebbene molte persone si affidino a PayPal per le loro richieste di acquisto online, alcuni consulenti approvano il rimborso tramite PayPal dai loro clienti in quanto lo rendono comodo e semplice.
Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi di PayPal quando lo si confronta con un tradizionale anticipo ACH.
Quanto tempo impiega il trasferimento di denaro EFT?
Le istituzioni finanziarie scambiano transazioni EFT ogni giorno aziendale tra le 8:00 e le 15:30. I clienti possono anticipare di ottenere fondi lo stesso giorno in cui il loro istituto finanziario riceve il valore per il rimborso per conto del loro cliente.
Conclusione
OH! Ora hai le informazioni necessarie per fare una buona scelta di trasferimenti di fondi se e quando devi spostare denaro da un conto all'altro.
Come puoi vedere, la stanza di compensazione automatizzata entrerà in gioco solo se la transazione in questione deve attraversare una rete bancaria o un confine. In quanto tale, potresti non sempre sfruttarlo.
Riferimenti
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
