Ogni volta che vuoi prendere un prestito o una carta di credito da un istituto finanziario come banca o NBFC, li sentirai parlare di rapporto di credito e punteggio di credito.
Rapporto di credito vs punteggio di credito
Il differenza tra rapporto di credito e punteggio di credito è che un rapporto di credito è un rapporto che mostra la cronologia passata di tutti i tuoi pagamenti, un punteggio di credito è un numero che valuta il tuo rischio di credito che sei degno di credito o meno per qualsiasi prestito. Un rapporto di credito include anche tutti i tipi di conto bancario e debiti, il punteggio di credito viene valutato attraverso il tuo file di credito.
Inoltre, un rapporto di credito è la cronologia di tutte le attività creditizie e del credito corrente. Include informazioni pubbliche provenienti da enti governativi e informazioni da aziende private. Un punteggio di credito è il riepilogo della tua solvibilità basata sul rapporto di credito.
Tabella di confronto tra rapporto di credito e punteggio di credito
| Parametro di confronto | Rapporto di credito | Punteggio di credito |
|---|---|---|
| Informazioni fornite | Storia e stato attuale del credito | Punteggio a 3 cifre |
| Formato delle informazioni | Storia cronologica | Punteggio a 3 cifre |
| Utilizzato per ottenere credito? | sì | sì |
| Base informativa | Basato sulla storia creditizia effettiva | Basato sullo standard FICO |
| Costo | 1 rapporto gratuito da ogni agenzia di informazioni creditizie | Il costo varia in base all'agenzia |
Che cos'è un rapporto di credito?
Un rapporto di credito è una dichiarazione della tua storia creditizia e dello stato attuale del credito. Il rapporto di credito contiene informazioni sui creditori e su come li hai pagati.
Mostra se sei stato in ritardo con un pagamento, inadempiente su un prestito, richiesto più linee di credito o limiti, e se hai gravami o sentenze contro di te.
Il rapporto di credito fornisce informazioni dettagliate sulla tua storia creditizia, incluso quando hai aperto per la prima volta le linee di credito, quando sono state chiuse e se le hai pagate in tempo.
Il rapporto contiene anche il tuo nome e qualsiasi altro nome che potresti aver utilizzato, indirizzi attuali e precedenti, storia lavorativa, data di nascita, numero di previdenza sociale e numero di telefono. Uno qualsiasi di questi elementi associati a te verrà incluso nel tuo rapporto di credito.
Includerà anche pignoramenti, fallimenti e società che hanno avuto accesso al tuo rapporto di credito. Informazioni negative e positive possono essere mostrate sul rapporto di credito.
Ad esempio, potresti aver avuto un prestito inadempiente 3 anni fa, ma anche un prestito in corso che stai pagando secondo i termini. Le modifiche nel rapporto di credito possono essere una bandiera rossa di un potenziale furto di identità.
Potrebbe trattarsi di prestiti o carte di credito ottenute a nome della persona che non hanno autorizzato. Inoltre, alcune delle richieste di credito potrebbero essere un indicatore che qualcuno sta cercando di ottenere credito non autorizzato.
A volte viene trascurato il fatto che le società di servizi pubblici utilizzeranno anche il rapporto di credito e il punteggio di credito per fornire servizi. Potrebbe trattarsi di qualsiasi servizio, inclusi elettricità, acqua, spazzatura, cavo e altri.
Di solito, non negano i servizi, ma addebitano un deposito prima che i servizi vengano installati, quindi il rapporto di credito è importante nella vita di tutti i giorni e non solo per ottenere un prestito.
Migliore è il tuo punteggio di credito, migliore sarà l'offerta che puoi offrire da diverse società. Ottenere il tuo rapporto di credito è importante anche se non ottieni un punteggio di credito corrispondente.
Controllare il tuo rapporto di credito almeno su base annuale ti aiuterà a rimanere aggiornato sulla tua storia creditizia e prevenire il furto di identità. I rapporti di credito possono essere errati e persino obsoleti, quindi è molto saggio tenerli d'occhio. I punteggi di credito derivano dai rapporti di credito, quindi anche questo può essere errato e può farti negare il credito che avresti dovuto ottenere.
Coloro che usano il credito e coloro che non usano il credito scopriranno che i rapporti di credito sono ancora una parte importante della loro vita. I rapporti di credito ti danno un avvertimento su ciò che le aziende stanno esaminando nella tua storia creditizia e se non riconosci tutte o alcune di queste aziende, potresti avere un ladro di identità in agguato.
Riferimenti
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
