Le banche fungono da intermediari tra debitori e depositanti. Sono le istituzioni finanziarie coinvolte nel compito di accettare depositi, prestare e offrire un'ampia gamma di prodotti di investimento.
Va comunque notato che non tutte le banche sono uguali. Esistono diversi tipi di banche, ciascuna incaricata di svolgere funzioni diverse. Tra questi ci sono le due forme principali di servizi bancari, banche commerciali e mercantili.
Le funzioni di questi due servizi bancari sono definite in base alla natura dei servizi finanziari con cui sono coinvolti.
Banca commerciale contro banca commerciale
Il differenza tra banca commerciale e banca mercantile è che una banca commerciale è una banca istituita per fornire servizi bancari generali come l'apertura di un conto bancario e il prestito di denaro alle persone, una banca commerciale è una banca che fornisce i suoi servizi principalmente alle imprese ed è specializzata nel commercio internazionale.
Tabella di confronto tra banche commerciali e banche d'affari
| Parametri di confronto | Banche commerciali | Banche d'affari |
| Senso | Un istituto bancario coinvolto in funzioni bancarie di base come il prestito di denaro e l'accettazione di depositi dal pubblico in generale | Un istituto finanziario specializzato nel commercio internazionale e che offre un ampio spettro di servizi finanziari a società multinazionali e clienti con un patrimonio netto elevato |
| Organo direttivo | Condotto in conformità con la legge sulla regolamentazione bancaria del 1949 | Condotto secondo le norme e i regolamenti stabiliti da SEBI |
| Servizi offerti | Servizi bancari generali | Servizi di consulenza bancaria |
| Esposizione al rischio | Meno | Più rispetto alle banche commerciali |
| Ruolo | finanziatore | Consulente finanziario |
Cosa sono le banche commerciali?
Le banche commerciali offrono servizi finanziari anche al pubblico in generale e alle imprese. Offrono risparmi e conti correnti sia per privati che per aziende.
Offrono anche carte di credito e di debito, insieme a una serie di altri servizi bancari al dettaglio.
1) Guadagnare
Le banche commerciali offrono anche prestiti a privati e aziende e realizzano un profitto attraverso gli interessi riscossi su tali prestiti. A volte forniscono certificati di risparmio e schemi di deposito rivolti ai clienti al dettaglio.
2) Servizi
La funzione principale delle banche commerciali è quella di accettare depositi e concedere prestiti. Oltre a questo, sono anche coinvolti nei servizi.
Oltre a tutto ciò, le banche commerciali offrono anche un'ampia selezione di prodotti ai propri clienti, tra cui conto di risparmio, depositi vincolati, conto corrente e certificato di deposito, solo per citarne alcuni.
3) Interessi
Forniscono anche interessi sull'importo che i loro clienti depositano presso di loro.
Allo stesso modo, addebitano interessi sui loro prestiti, e questa è la loro principale fonte di guadagno.
In questo caso, il tasso di interesse sia sui prestiti che sui depositi varia a seconda del prodotto scelto dal cliente.
Cosa sono le banche commerciali?
Le banche d'affari condividono molto con le banche di investimento. Non forniscono servizi bancari regolari. Invece, sono coinvolti in percorsi di investimento e prestiti commerciali. Offrono servizi finanziari alle entità aziendali.
Sono anche coinvolti nel finanziamento del commercio oltre a fornire un'ampia gamma di servizi finanziari internazionali.
1) Guadagnare
Le banche commerciali si rivolgono a entità aziendali di medie dimensioni.
Inoltre offrono servizi di consulenza commerciale, oltre alla raccolta di capitali di rischio e alla sottoscrizione di titoli.
Guadagnano principalmente dalla commissione di servizio che addebitano sui loro servizi di consulenza.
2) Servizi
In breve, una banca d'affari è un tipo di banca che offre sia consulenza che servizi finanziari ai propri clienti.
La sua esperienza risiede nella sottoscrizione, nella finanza internazionale e nei prestiti alle imprese.
Oltre a ciò è anche coinvolta in una serie di attività legate sia allo sviluppo che alla promozione di progetti industriali.
3) La loro clientela
Le banche d'affari si sforzano di soddisfare i requisiti di consulenza di individui con un patrimonio netto elevato e grandi imprese.
Offre anche servizi finanziari a società internazionali e gestisce il cambio valuta ogni volta che vengono trasferiti fondi.
4) Altro
Le banche d'affari assistono anche le grandi aziende nell'emissione di titoli tramite collocamento privato, in particolare quelle che non aderiscono necessariamente ad alcuna forma di formalità legale come nel caso dell'IPO.
Principali differenze tra banche commerciali e banche commerciali
Ecco i punti principali che riassumono le differenze tra banche commerciali e banche d'affari:
1) Dalla definizione
Una banca commerciale è un intermediario finanziario o un istituto che è stato installato da un gruppo di investitori con l'unico scopo di offrire servizi finanziari di base al pubblico in generale. Si tratta semplicemente di accettare depositi in contanti e anticipare crediti.
Le banche d'affari, d'altra parte, sono i grandi istituti finanziari che offrono servizi di consulenza finanziaria alle società multinazionali, oltre a un'ampia gamma di prodotti e servizi a individui con un patrimonio netto elevato.
2) Organo Direttivo
Le banche commerciali sono sia governate che regolamentate dal Banking Regulation Act del 1949. Al contrario, le banche d'affari sono disciplinate e regolate dalla norma e dai regolamenti elaborati dal SEBI.
3) Servizi offerti
Una banca commerciale è coinvolta in servizi bancari regolari come depositi in contanti e anticipi di credito. Una banca d'affari, d'altra parte, offre consulenza e consulenza alla propria clientela, la maggior parte dei quali sono individui con un patrimonio netto elevato e società multinazionali.
4) Prestiti
I prestiti che le banche commerciali estendono sono più legati al debito. Le banche d'affari, d'altra parte, offrono prestiti legati alle azioni.
5) Esposizione al rischio
Le banche commerciali sono meno esposte ai rischi. Questo è da dire; sono meno soggetti a perdite ea una serie di altri rischi finanziari.
Le banche d'affari, da un lato, sono più esposte a una serie di rischi che le rendono più vulnerabili.
6) Ruolo
Una banca commerciale opera come un finanziatore. I loro servizi ruotano attorno a depositi in contanti, prelievi e anticipi di prestito. Al contrario, una banca d'affari funge da consulente finanziario.
7) Base clienti
Una banca commerciale serve il pubblico in generale. Vale a dire che offrono una serie di servizi finanziari ai cittadini locali. Le banche d'affari, tuttavia, sono grandi case che operano in più di una nazione.
Sono istituzioni finanziarie multinazionali al servizio di grandi società e individui di alto profilo che operano su un forziere di denaro.
Domande frequenti (FAQ) su banca commerciale e banca mercantile
Quali sono i tipi di banca d'affari?
Merchant banking è la pratica di fornire diversi servizi bancari e di consulenza.
Una banca d'affari è fondamentalmente una società che fornisce servizi di consulenza e altri servizi come fornire prestiti di fondi a grandi aziende o a qualsiasi individuo con un patrimonio netto elevato.
Il pubblico in generale non può ricevere i servizi di una banca d'affari. SEBI ha dichiarato 4 tipi di banchieri d'affari per la registrazione:Tipo I – I banchieri d'affari di tipo I possono fornire servizi come sottoscrizione, consulenza, gestione del portafoglio, consulenza e gestione delle emissioni.Tipo II – Hanno l'autorità per sottoscrivere, consulenze, consulenze e gestione del portafoglio, ma non dovrebbero occuparsi della gestione dei problemi. Possono invece fare co-gestione.Tipo III – Non possono occuparsi della gestione dei problemi, della cogestione o persino della gestione del portafoglio. Hanno solo il diritto di sottoscrivere, consultare e consigliare.Tipo IV – Possono fare solo consulenza e consulenza in caso di emissione di capitale.
Come guadagnano le banche commerciali?
Le banche commerciali fanno soldi addebitando commissioni per i servizi che forniscono come consulenza, consulenza finanziaria, gestione del portafoglio, ecc.
Il loro denaro arriva anche con gli interessi sul prestito che forniscono a grandi aziende e individui con un patrimonio netto elevato.
Che cos'è un conto bancario commerciante?
Un conto bancario commerciante è solo un tipo di conto che consente alle aziende di ricevere pagamenti in modo elettronico come carte di debito o carte di credito.
Chi può essere un Merchant Banker?
Qualsiasi società di brokeraggio o banca commerciale può essere un banchiere d'affari. Ma non possono farlo subito. Sono tenuti a creare prima un FHC. FHC significa una holding finanziaria. FHC deve essere creato per svolgere attività di merchant banking separatamente come entità.
Come faccio a creare un account commerciante?
Ecco i passaggi per creare un conto bancario commerciante.1) Innanzitutto è necessario selezionare il marchio della carta di credito con cui si desidera lavorare.2) Decidere se il pagamento è una fatturazione ricorrente o un pagamento una tantum.3) Fornire tutti i documenti necessari del tuo fatturato annuo all'istituto finanziario.4) Cerca una banca locale.5) Crea il tuo sito web o della tua azienda.6) Raccogli tutti i documenti come indicato e richiesto dalla banca e inviali.7) Sei anche richiesto per compilare un modulo di domanda per creare il tuo account commerciante.8) Una volta che la banca avrà impostato il tuo account, puoi iniziare a effettuare transazioni.
Conclusione
Sia le banche commerciali che le banche d'affari operano come intermediari finanziari per soddisfare le diverse esigenze dei clienti che servono. Tuttavia non sono la stessa cosa. Né sono coinvolti nella stessa linea di servizi.
Una banca d'affari addebita una commissione di servizio sui servizi di consulenza e consulenza offerti. Le banche commerciali, tuttavia, guadagnano attraverso le commissioni di servizio imposte alle strutture che forniscono, inclusi mobile banking, bancomat e net banking.
Inoltre, mentre le banche commerciali offrono servizi di deposito per il risparmio, le banche d'affari no.
Riferimenti
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
