La banca esisteva in una forma o nell'altra fin dall'antichità come una parte essenziale della società per gestire le attività finanziarie degli individui e delle imprese.
Idee e strutture bancarie intelligenti sono il modo migliore per far crescere le proprie finanze e organizzare fondi da utilizzare per scopi diversi. I depositi delle persone dovrebbero essere gestiti in modo efficace e fornire loro piena sicurezza e opzioni per far crescere i propri risparmi fornendo interessi.
Di solito, le banche funzionano in base al capitale in eccesso che raccolgono dalla differenza tra gli interessi che pagano ai clienti per i loro depositi e gli interessi che riscuotono dai clienti per i loro prestiti.
Le banche commerciali e le piccole banche finanziarie sono parti dell'attuale settore bancario strumentale nel ricevere depositi e fornire prestiti.
Banca commerciale vs piccola banca finanziaria
La differenza tra Commercial Bank e Small Finance Bank è che non vi è alcuna limitazione per quanto riguarda i clienti target delle banche commerciali, mentre le Small Finance Bank hanno clienti target come piccoli agricoltori, piccole imprese, lavoratori non organizzati e MSME.
Tabella di confronto tra banca commerciale e piccola banca finanziaria (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Banca commerciale | Piccola banca finanziaria |
|---|---|---|
| Limite di capitale | Nessun limite per il capitale che può essere sostenuto da una banca commerciale | Il capitale minimo versato dovrebbe essere di centomila dollari |
| Servizi di prestito | Can offre prestiti a tutti i clienti della Banca | Può offrire prestiti ai clienti. Ma dovrebbe estendere il 75% dei prestiti ai settori prioritari. |
| Guadagno di entrate | Guadagnare entrate utilizzando servizi di prestito e spese di transazione. | Può guadagnare entrate utilizzando servizi di prestito ai clienti target. |
| Clienti target | Nessuna restrizione per nessuna regione. | I clienti target sono piccoli agricoltori, piccole imprese, lavoratori non organizzati e MPMI. |
| Rami | Può aprire filiali ovunque nel paese | Per i primi 3 anni, il 25% delle filiali dovrebbe trovarsi nelle aree rurali. |
Cos'è la banca commerciale?
Una banca commerciale è un istituto finanziario che può accettare depositi e offrire servizi di conti correnti.
Una banca commerciale è in grado di concedere diversi prestiti e fornire prodotti finanziari di base come CD (certificati di deposito) e fornire conti di risparmio a piccole imprese e privati.
Una banca commerciale è accessibile a tutti per fare le proprie operazioni bancarie. La loro principale fonte di reddito deriva dagli interessi sostenuti concedendo prestiti a privati e piccole imprese, oltre a fornire prestiti auto, mutui e così via.
Le banche commerciali raccolgono capitali per concedere prestiti di solito tramite conti correnti, depositi di clienti, conti di risparmio, mercati monetari e così via.
I clienti che depositano denaro nelle banche ricevono interessi dalle banche. Gli interessi pagati ai clienti per i loro depositi sono inferiori agli interessi che dovrebbero pagare per i loro prestiti.
La modalità di creazione della moneta seguita da una banca commerciale sarà simile a quella di una banca centrale o secondo le norme della Reserve Bank.
Attualmente, molte banche commerciali operano completamente online, quindi tutte le transazioni di tali banche avvengono solo tramite mezzi elettronici.
La somma totale del denaro acquisito da una banca commerciale può essere calcolata dal differenziale tra l'interesse che sta pagando ai depositanti e l'interesse che la banca ha acquisito sui prestiti emessi è noto come margine di interesse.
Gli investimenti dei clienti all'interno delle banche commerciali sotto forma di risparmi e depositi vincolati sono assicurati dalla banca di riserva e il denaro può essere prelevato facilmente.
Le funzioni di una banca commerciale possono essere classificate in funzioni primarie e funzioni secondarie. Le funzioni primarie di una banca commerciale sono l'accettazione dei depositi e la concessione di prestiti ai propri clienti.
I tre tipi di depositi accettabili per una banca commerciale sono depositi in conto corrente, depositi fissi (depositi vincolati) e depositi in conto di risparmio.
I depositi che possono essere prelevati su richiesta dai depositanti in qualsiasi momento sono chiamati depositi a vista. I depositi in conto corrente sono depositi a vista. Sono depositi masticabili e sono molto liquidi.
I depositi vincolati o vincolati sono depositi a vista e non sono assegni. Il tasso di liquidità dei depositi vincolati è relativamente inferiore.
Di solito, i tre tipi di prestiti forniti da una banca commerciale sono credito in contanti, prestiti a vista e prestiti a breve termine. Le banche commerciali investono il surplus guadagnato in tre tipi di titoli come titoli di stato, altri titoli approvati e altri titoli.
Cos'è la piccola banca finanziaria?
La Small Finance Bank è un'istituzione finanziaria nel settore privato che fornisce attività bancarie di base come sezioni non servite e non servite. Possono includere piccoli agricoltori, piccole e micro industrie nonché entità settoriali non organizzate.
Le restrizioni applicabili alle banche regionali e locali non sono generalmente applicabili alle piccole banche finanziarie.
Le piccole banche finanziarie in India stanno lavorando secondo le linee guida emesse dalla Reserve Bank nel 2014ns novembre 2014.
Un individuo residente o un professionista con un minimo di dieci anni di esperienza nel settore bancario/finanziario può avviare una piccola banca finanziaria.
Le piccole società finanziarie attualmente attive come le società finanziarie non bancarie, gli istituti di microfinanza, le banche locali possono convertirsi in una piccola banca finanziaria.
Il capitale minimo obbligatorio per una piccola banca finanziaria è di 100 crore e il suo 40% può provenire da promotori. Dopo 12 anni di funzionamento, questo dovrebbe ridursi al 26%.
Una volta che la piccola banca finanziaria ha raggiunto il patrimonio netto di Rs. 500 crore, entro tre anni le azioni dovrebbero essere quotate in borsa.
Le norme applicabili alle banche commerciali sono rilevanti per le piccole banche finanziarie anche nell'ambito del mantenimento di un coefficiente di riserva di cassa nonché del coefficiente di liquidità legale.
Principali differenze tra banca commerciale e piccola banca finanziaria
- Il principale differenza tra Commercial Bank e Small Finance Bank è non c'è limite per il capitale acquisito da una banca commerciale mentre Small Finance Bank dovrebbe versare un capitale minimo di cento crore.
- Una banca commerciale può offrire prestiti a tutti i clienti mentre una piccola banca finanziaria dovrebbe fornire il 75% dei prestiti ai settori prioritari.
- Una banca commerciale può guadagnare tramite prestiti e spese di transazione. La principale fonte di reddito per le Piccole Banche Finanziarie è il prestito di servizi alla clientela target.
- Una banca commerciale può prestare i suoi servizi a chiunque sia interessato, ma i servizi di una piccola banca finanziaria sono per i piccoli agricoltori, le piccole imprese, i lavoratori non organizzati e le MPMI (micro, piccole e medie imprese).
- Una banca commerciale può aprire filiali ovunque all'interno del paese, mentre dovrebbe concentrarsi sulle aree rurali per i primi tre anni di costituzione.
Conclusione
La banca è essenziale nel mondo di oggi. Le persone dipendono da loro per le loro esigenze finanziarie come ottenere prestiti e mutui, effettuare depositi, ecc. Le banche commerciali e le piccole banche finanziarie sono due tipi di banche in India.
Le banche finanziarie possono essere definite come banche di nuova generazione in quanto sono nate solo dopo il 2014 a beneficio dei piccoli agricoltori e delle imprese, soprattutto nelle aree rurali dell'India. Se si può andare avanti seguendo i programmi e le linee guida, le banche sono più vantaggiose per le persone per guadagnare stabilità finanziaria e sicurezza.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
