La storia dell'attività bancaria risale ai tempi della civiltà mesopotamica, dove venivano concessi prestiti di grano a commercianti e agricoltori che fornivano beni e servizi alle popolazioni di Babilonia e Mesopotamia.
Tuttavia, il moderno sistema bancario sviluppato in Italia sotto il nome Banco. In India, è stata la dominazione coloniale a introdurre il concetto di banca istituzionale.
Da allora l'India ha sviluppato per sé un gigantesco sistema bancario che non solo funge da mediatore tra i depositanti e i mutuatari, ma cerca anche di affrontare le varie esigenze finanziarie dell'agricoltura, del commercio e dell'industria, dando così una spinta all'economia nazionale.
Questo enorme sistema bancario indiano è regolato dalla Reserve Bank of India (RBI) e le banche commerciali lavorano sotto la direzione della RBI.
Banca commerciale contro RBI
La differenza tra Commercial Bank e RBI è che Commercial Bank è un'istituzione finanziaria che offre prestiti e altri servizi correlati e accetta depositi da individui e aziende mentre la RBI regola la struttura e la funzione della prima essendo "l'autorità monetaria e bancaria suprema".
Tabella di confronto tra banca commerciale e RBI (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Banca commerciale | RBI |
|---|---|---|
| Proprietà | Le banche commerciali sono di proprietà del governo (Banche del settore pubblico) o di soggetti privati come individui o società (banche del settore privato) | È interamente di proprietà del governo indiano. |
| Obbiettivo | Sono stabiliti con l'ultimo motivo di servire gli interessi dei loro proprietari che sta guadagnando profitto. | La RBI è stata istituita per impedire al governo di assumere il controllo della valuta e del credito e per estendere le strutture bancarie in tutto il paese. |
| Atto Direttivo | Le banche commerciali in India sono disciplinate dal Banking Regulation Act, (BR Act), 1949 | La Reserve Bank of India è stata istituita ai sensi del Reserve Bank of India Act, 1934 |
| Strutture di prestito | Estende le facilitazioni di prestito e altre offerte correlate al pubblico in generale e alle imprese e accetta depositi da loro | Viene descritto come “il banchiere del governo” e concede prestiti ad altre banche come “prestatore di ultima istanza” |
| Emissione di valuta | Non svolge tale ruolo. | In quanto Banca Centrale dell'India, ha l'autorità di emettere e stampare valuta. |
Cos'è la banca commerciale?
È un istituto finanziario che accetta diverse forme di depositi da individui e associazioni. Questi depositi vengono quindi anticipati ai potenziali mutuatari ad un alto tasso di interesse. I depositanti possono anche prelevare denaro dai loro conti utilizzando un assegno o una carta. In questo modo, funge da intermediario tra i depositanti ei mutuatari e aiuta a gestire il ciclo di vita dell'economia nazionale.
Dopo l'indipendenza, per regolamentare le banche commerciali e altre banche (banche rurali regionali e banche cooperative) dell'India, fu approvato il Banking Regulation Act, 1949. Inoltre, alcune regole, regolamenti e linee guida relative ai servizi bancari e altri servizi finanziari sono emesse dalla Reserve Bank of India ai sensi dell'RBI Act, 1934.
Inoltre, il Dipartimento dei servizi finanziari che opera sotto il Ministero delle finanze supervisiona e legifera sul funzionamento delle banche e di altri istituti finanziari.
Di seguito sono riportate alcune delle importanti funzioni svolte da una banca commerciale:
- Accettazione di depositi: la banca accetta tre forme di depositi, ovvero risparmi, correnti e fissi. Il saldo in eccesso ottenuto da questi depositi viene prestato ai potenziali mutuatari.
- Prestito: dopo aver riscosso i depositi, le banche conservano una piccola quantità di tali depositi come riserve che poi si estendono ai potenziali mutuatari sotto forma di prestito, credito in contanti, scoperto, ecc. per interessi più elevati. Il prestito costituisce una fonte primaria di profitto per le banche.
- Investimento: Anche l'investimento del fondo eccedente costituisce un'importante fonte di reddito per le banche commerciali. Ci sono principalmente tre tipi di titoli in cui investono le banche commerciali, vale a dire titoli di stato, altri titoli approvati e altri titoli.
- Per rendere più semplice l'attività bancaria per i titolari di conto, le banche commerciali forniscono servizi di bancomat, carta di credito, carta di debito, carta prepagata e Internet Banking e così via.
- Funzione di agenzia della banca: la banca agisce anche come fiduciario dei suoi titolari di conto e riceve una quota del loro reddito per svolgere funzioni di agenzia come il trasferimento e la raccolta di fondi, il pagamento di tasse, cambiali, premi assicurativi, ecc., acquisto e vendita di azioni e titoli, lettere di referenze, ecc.
- Servizi di utilità generale: le banche offrono anche alcuni servizi di utilità generale come i traveller's cheque, gli armadietti e l'acquisto e la vendita di valuta estera e così via.
Ci sono principalmente quattro tipi di banche commerciali in India, vale a dire banche del settore privato, banche del settore pubblico, banche rurali regionali e banche del settore estero.
Cos'è la RBI?
La Reserve Bank of India è l'autorità di vertice di tutte le istituzioni finanziarie in India. Istituito ai sensi del Reserve Bank of India Act, 1934 il 1sto Aprile 1935, era originariamente di proprietà di azionisti privati. Dopo la nazionalizzazione nel 1949, ora è di proprietà esclusiva del governo indiano.
Il governo sindacale nomina un consiglio di amministrazione centrale per quattro anni che è responsabile della sua governance.
È stato originariamente formato per servire a due scopi:
- Per staccare il governo dal controllo delle valute e dei crediti
- Per estendere le strutture bancarie in tutto il paese.
Tuttavia, nel tempo, la RBI ha assunto funzioni più estese, alcune delle quali sono di seguito indicate:
- Autorità monetaria suprema: In quanto autorità monetaria sovrana del paese, la RBI è responsabile della formulazione, attuazione e monitoraggio delle politiche monetarie affinché i prezzi rimangano stabili e i settori produttivi ricevano un adeguato flusso di credito.
- Apertura e concessione in licenza di funzioni: In qualità di regolatore e supervisore del sistema finanziario, la RBI stabilisce le norme e i parametri per l'apertura e l'autorizzazione delle banche e ne regola le operazioni in modo che la fiducia delle persone nel sistema rimanga intatta, l'interesse dei loro depositi sia protetto e i servizi bancari convenienti siano loro fornito.
- si regola valuta estera, mercati dei titoli di stato e derivati finanziari in modo che il commercio estero e le transazioni siano facilitati e il mercato dei cambi dell'India sia sviluppato e mantenuto.
- Emissione di valuta: Emette, stampa e scambia valuta e monete. Può anche distruggerli se non sono più idonei alla circolazione.
- Esegue una vasta gamma di funzioni di sviluppo promuovere obiettivi nazionali come l'estensione delle strutture bancarie istituzionali in ogni angolo del paese.
- È descritto come "il banchiere del governo" per le sue funzioni di banca commerciale per i governi sindacali e statali.
- Fornisce prestiti a tutte le banche programmate e mantiene i loro conti bancari.
In questo modo regola e controlla il sistema finanziario e bancario del Paese.
Principali differenze tra banca commerciale e RBI
Conclusione
La RBI agisce come la suprema istituzione finanziaria dell'India ed è descritta come il "prestatore di ultima istanza" in quanto è questo organismo che fornisce prestiti alle banche, comprese le banche commerciali quando quest'ultimo è sull'orlo del collasso, nonché al governo.
Le banche commerciali, d'altra parte, forniscono servizi di prestito e deposito al pubblico in generale e alle imprese e quindi, insieme alla RBI, soddisfa le esigenze finanziarie della popolazione indiana.
