Le aziende hanno bisogno di un flusso di cassa regolare per la gestione quotidiana, la crescita e l'espansione. Non è sempre possibile per un imprenditore trovare i fondi solo con i suoi sforzi. Il prestito di crediti è il modo migliore per gestire l'attività.
Le aziende hanno bisogno di fondi considerevoli per concludere accordi con diversi fornitori e altri fornitori. La fideiussione bancaria e la garanzia aziendale sono due tipologie di garanzie che possono garantire la disponibilità di fondi per le imprese. La garanzia bancaria è un elemento cruciale per garantire transazioni con società internazionali.
Garanzia bancaria vs Garanzia aziendale
La differenza tra una fideiussione bancaria e una garanzia aziendale è che la banca è responsabile del rimborso in caso di inadempimento, mentre, in una garanzia aziendale, la responsabilità in caso di mancato pagamento è il soggetto che ha accettato di rimborsare il prestito.
Una garanzia bancaria è un'assicurazione fornita da un istituto di credito che le passività di un mutuatario saranno rimborsate in tempo. Offre al prestatore la garanzia che se i mutuatari non riescono a saldare il debito, la banca effettuerà il pagamento per il loro cliente.
Una garanzia aziendale è un tipo di contratto stipulato tra un'istituzione aziendale o un individuo e un mutuatario. I tre soggetti coinvolti nel caso di garanzia aziendale sono il prestatore, il mutuatario nonché il soggetto che si impegna a rimborsare il prestito in caso di insolvenza del debitore.
Tabella di confronto tra garanzia bancaria e garanzia aziendale (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Garanzia bancaria | Garanzia aziendale |
|---|---|---|
| Natura | Una garanzia bancaria è un'assicurazione fornita dalla banca al prestatore che effettuerà il rimborso quando il mutuatario non lo farà. | Una garanzia aziendale è un tipo di contratto stipulato tra una società o un ente aziendale o un individuo e un mutuatario. |
| Pagamento | Quando il cliente non effettua il pagamento, la banca è obbligata ad effettuare il pagamento. | Quando il cliente non effettua il pagamento, il garante è obbligato ad effettuare il pagamento. |
| Parti coinvolte | Banca, cliente e beneficiario sono le tre parti coinvolte nella garanzia bancaria. | Il prestatore, il mutuatario e il garante sono le tre parti coinvolte. |
| Rischio | Il cliente deve assumersi il rischio primario nella garanzia bancaria. | Il garante ha la responsabilità in una garanzia aziendale |
| adeguatezza | Adatto per le imprese così come i rapporti personali. | Per le imprese che prestano denaro da banche e altri enti finanziari. |
Che cos'è la garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è un'assicurazione fornita da un istituto di credito che le passività di un mutuatario saranno rimborsate in tempo. Offre al prestatore la garanzia che nel caso in cui il mutuatario non abbia saldato il debito, la banca effettuerà il pagamento per il proprio cliente.
La garanzia bancaria è un metodo per un cliente o un mutuatario per ottenere un prestito o acquisire beni o attrezzature.
Con una fideiussione bancaria, un'azienda può acquistare beni o attrezzature per lo sviluppo e l'ulteriore funzionamento dell'azienda, cosa che non può avvenire altrimenti. Generalmente sono disponibili due tipi di garanzie bancarie. Si chiamano garanzia bancaria diretta e garanzia bancaria indiretta.
In una garanzia bancaria diretta, le banche rilasciano garanzie direttamente al beneficiario per le imprese sia internazionali che nazionali. Le garanzie dirette sono prestate solo nei casi in cui la cauzione della banca non dipenda dallo stato, dalla validità nonché dalla capacità di esecuzione dell'impegno.
Le garanzie bancarie sono ampiamente utilizzate nelle transazioni estere per via delle loro caratteristiche facilmente adattabili agli ordinamenti giuridici internazionali.
Le garanzie indirette sono più comuni nell'attività di esportazione in cui la maggior parte degli enti pubblici o delle agenzie governative sono i destinatari della garanzia. Nella garanzia bancaria di tipo diretto viene utilizzata una seconda banca, per lo più estera, che ha una filiale nel paese del beneficiario.
Garanzia di pagamento, garanzia di pagamento anticipato, garanzia di credito, garanzia di locazione, garanzia di prestazione, garanzia di garanzia, ecc. sono le varie tipologie di garanzie bancarie.
Le garanzie bancarie servono a proteggere la terza parte da perdite finanziarie e sono ampiamente utilizzate nelle transazioni personali e commerciali. Quando le grandi aziende effettuano acquisti da piccoli imprenditori, i certificati di garanzia delle banche sono considerati un requisito essenziale per l'operazione.
Una garanzia bancaria può ridurre al minimo il rischio insito nello scambio finanziario e può aiutare i venditori a sviluppare la propria attività. Le commissioni solitamente richieste dalle banche sono relativamente inferiori e possono essere abbordabili per i piccoli venditori.
Il processo di analisi e certificazione da parte della banca per fornire la garanzia bancaria può aumentare le possibilità di business per il venditore.
Che cos'è la garanzia aziendale?
Per definizione, una garanzia aziendale è un tipo di contratto stipulato tra una società o un ente aziendale o un individuo e un mutuatario. Nella garanzia, il garante ha la responsabilità delle passività del mutuatario.
I tre soggetti coinvolti nel caso di garanzia aziendale sono il prestatore, il mutuatario nonché il soggetto che si impegna a rimborsare il prestito in caso di insolvenza del debitore.
I dati necessari per partecipare a una garanzia aziendale sono il nome del debitore, il nome e le informazioni di contatto della persona che presta la garanzia, le informazioni sul prestatore, la dichiarazione sul limite di garanzia e la firma del testimone.
Le garanzie aziendali sono di due tipi. Garanzia limitata e garanzia illimitata. In una garanzia societaria limitata, la responsabilità del garante per l'importo preso in prestito ha un limite specifico.
In una garanzia aziendale illimitata, la responsabilità del garante non ha limiti e dovrebbe pagare l'intero importo in caso di inadempienza del debitore.
Le garanzie aziendali hanno un ruolo di primo piano nei rapporti commerciali quando si presenta la necessità di ricevere e creare credito. La maggior parte di queste garanzie sono per banche e altri enti finanziari simili. Le garanzie aziendali sono un po' difficili da applicare a causa della differenza strutturale tra le varie società. Una società può avere diversi livelli di personale responsabile che può includere il consiglio di amministrazione, i dipendenti e gli azionisti.
Principali differenze tra garanzia bancaria e garanzia aziendale
Conclusione
Tutte le aziende richiedono attente operazioni finanziarie. I venditori o le società esportatrici possono svolgere la loro attività solo quando ci sono garanzie sufficienti per ricevere i pagamenti per le loro merci.
Tali tipi di assicurazioni possono essere fornite da una fideiussione bancaria o da una garanzia aziendale. Queste garanzie possono garantire la ricezione del pagamento e aumentare il potenziale delle piccole imprese e delle grandi aziende.
