Nel mondo competitivo in rapida evoluzione di oggi, è di immensa importanza che i soldi guadagnati duramente siano investiti nel posto giusto per consentirgli di crescere energicamente.
Ci sono più modalità in cui investire. CD e Risparmio sono due delle opzioni più comuni e preferite scelte da molti. In effetti, ad alcune persone CD e Risparmio possono sembrare concetti sinonimi, tuttavia non sono la stessa cosa. Ci sono differenze primaverili tra CD e Savings.
CD vs risparmio
La differenza tra CD e Savings è che il CD è uno strumento finanziario che fornisce un tasso di interesse elevato ma senza liquidità istantanea, mentre Savings è uno strumento finanziario che fornisce tassi di interesse inferiori ma con rapida disponibilità di fondi.
Tuttavia, quanto sopra non è l'unica differenza. Un confronto tra entrambi i termini su determinati parametri può far luce su aspetti sottili:
Tabella comparativa tra CD e Risparmi (in forma tabulare)
| Parametro di confronto | cd | risparmio |
|---|---|---|
| Senso | Certificato emesso da un istituto finanziario che indica l'importo depositato, il periodo, il valore alla scadenza e gli interessi. | Tipo di conto mantenuto presso una banca per depositare denaro per guadagnare interessi e prelevare secondo necessità in base alle esigenze. |
| Quale offre un interesse maggiore? | Fornisce un interesse elevato rispetto a Savings | Meno interesse rispetto al CD |
| È possibile accedere al conto tramite ATM? | No | sì |
| È possibile prelevare denaro tramite assegni? | No | sì |
| È possibile prelevare fondi dal conto in qualsiasi momento? | No. In alcuni casi, potrebbe essere possibile con una penalità. | sì |
| Offre un tasso di interesse più elevato? | sì | No |
| Potrebbe esserci una penale per il prelievo di fondi prima della scadenza? | sì | No, poiché non esiste un periodo di maturità in quanto tale |
| Può aiutare a risparmiare per acquisti futuri, istruzione? | Sì, poiché il denaro trattenuto non è immediatamente liquido, quindi la tendenza delle persone a ritirarsi è minore | No, perché le persone tenderanno a prelevare regolarmente fondi da Savings e quindi una grande generazione di corpus potrebbe essere difficile da raggiungere |
| Sono consentiti depositi aggiuntivi per un po' di tempo? | No, l'importo investito è un importo fisso all'inizio | sì |
| Ideale per o più preferito da | Coloro che vogliono guadagnare un alto interesse sui loro soldi guadagnati | Chi vuole liquidità istantanea |
| L'obiettivo ideale degli investitori | Risparmi a medio o lungo termine | Risparmi per prelievi a breve termine e immediati |
| Quale strumento viene fornito con più restrizioni dal regolatore finanziario? | Il CD avrà più restrizioni | Il risparmio avrà meno restrizioni |
| Potrebbe essere richiesto un importo minimo per aprire il conto? | Sì, e l'importo può essere superiore al risparmio. | Sì, ma l'importo richiesto sarà minimo (tuttavia questo può dipendere da banca a banca e le banche private potrebbero avere una soglia più alta) |
Cos'è il CD?
CD significa "certificato di deposito". Il CD è uno strumento finanziario che consente ai possessori di CD di guadagnare interessi a un tasso più elevato rispetto ad altre alternative simili disponibili sul mercato. In parole povere, un CD è un certificato emesso da un istituto finanziario di solito una banca a una persona o un'entità che indica l'importo di denaro depositato, il tasso di interesse, il periodo di investimento e il valore alla scadenza.
Il CD offerto è regolato dall'autorità di vigilanza finanziaria del paese. Ad esempio, in India, la RBI regola l'emissione di CD. Come da regolamento, non tutti gli istituti finanziari possono offrire CD e potrebbero esserci determinate condizioni sull'acquisto.
Il CD è considerato meno rischioso rispetto ad altri strumenti ad alto guadagno come azioni, obbligazioni. CD pone una restrizione al depositante che non consente di prelevare i fondi fino a una certa data di scadenza. Questa data di scadenza potrebbe essere un certo numero di giorni o mesi o addirittura anni.
Idealmente, le istituzioni finanziarie possono offrire tassi di interesse piuttosto elevati sui CD a breve termine, ma questa pratica potrebbe variare da istituto a istituto e alcuni potrebbero persino offrire tassi elevati per i CD a lungo termine. Il ritiro anticipato del CD comporterà una penalità.
Cosa sono i risparmi?
Per risparmio si intende un conto bancario in cui le persone depositano denaro e prelevano secondo i propri bisogni soggetti a limiti bancari e legali. Il risparmio è un concetto prevalente fin dai tempi antichi e le persone erano sintonizzate sull'aumento della propria ricchezza depositando i propri soldi in Risparmio.
Il risparmio è fondamentale soprattutto per chi cerca in ogni momento la disponibilità di fondi di emergenza. Un conto di risparmio non addebita alcuna penale per il prelievo anticipato. I risparmi offrono anche un tasso di interesse decente con altre strutture come il trasferimento di fondi, bancomat, ecc.
I risparmi possono venire con le banche che impongono determinate condizioni o restrizioni. Ciò potrebbe significare limitare il numero/l'importo dei prelievi in un determinato periodo. Alcune condizioni possono essere allentate in base all'applicazione di determinate spese bancarie. Il governo di un paese può limitare i prelievi in caso di determinati eventi, ad esempio il fallimento di una banca, o ad esempio in India il caso della demonetizzazione nel 2016.
In tempi moderni, alcune istituzioni finanziarie forniscono conti di risparmio che offrono alti tassi di interesse. Il tasso in alcuni casi può anche avvicinarsi a quello offerto da altri strumenti finanziari. Alcuni conti di risparmio possono anche offrire flessibilità per il trasferimento istantaneo a un conto di deposito fisso sulla quantità di denaro che raggiunge una soglia impostata.
Fornendo queste caratteristiche dinamiche, sono stati eliminati alcuni degli svantaggi associati al Risparmio.
Principali differenze tra CD e risparmio
- CD fornisce un alto tasso di interesse sul denaro depositato. I risparmi forniscono meno interessi sul denaro depositato.
- CD non fornisce liquidità istantanea sui fondi depositati. Il risparmio prevede il prelievo istantaneo.
- CD potrebbe avere addebiti per prelievo anticipato. I risparmi non avranno alcun addebito per prelievo anticipato.
- Il CD è idealmente preferito dalle persone che vogliono mantenere una certa somma forfettaria di denaro per guadagnare un alto tasso di interesse. Il risparmio è solitamente preferito dalle persone della classe operaia che hanno bisogno di liquidità immediata.
- Il CD può aiutare la creazione di un futuro corpus per l'istruzione o l'acquisto di risorse sostanziali. I risparmi potrebbero non aiutare a generare un corpus significativo in quanto ci saranno prelievi continui poiché non ci sono spese di prelievo anticipato.
- CD non offrirà il prelievo tramite ATM a meno che prima i proventi della scadenza non siano stati trasferiti a Savings. Il risparmio offre la possibilità di prelievi bancomat.
Conclusione
CD e Savings sono abbastanza indistinguibili da un punto di vista finanziario in quanto hanno lo stesso scopo (cioè consentire la crescita del denaro) ma il modo in cui consentono l'aumento e l'importo dell'aumento è molto diverso. Ancora una volta, entrambi offrono una serie di vantaggi multipli ma distinti e presentano alcuni svantaggi.
Pertanto, è importante valutare questi aspetti e anche le esigenze individuali prima di decidere di adottare CD o Savings. Un'opzione prudente sarebbe quella di cercare offerte ibride che consentano sia CD che Savings. Ciò può consentire di ottenere il meglio da entrambi i prodotti finanziari e di ottenere una migliore generazione di ricchezza ed economie finanziarie.
Si suggerisce un'approfondita comprensione pratica e consigli, in particolare da parte di specialisti finanziari, per sfruttare appieno i vantaggi dell'opzione CD o Risparmio.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
