Le Fideiussioni Bancarie e le Obbligazioni sono entrambe considerate strumenti finanziari che fungono da fideiussioni a tutela dei soggetti che stipulano contratti di scambio di beni e servizi. Tali strumenti forniscono una garanzia all'acquirente che, in caso di inadempimento da parte del venditore, possono imporre l'adempimento degli obblighi contrattuali.
Garanzia bancaria vs Obbligazioni
La differenza tra una Fideiussione e un'Obbligazione è che per ottenere una Fideiussione c'è il requisito di una garanzia per soddisfare la banca, mentre le Obbligazioni non hanno bisogno di una garanzia per fare da fideiussione.
Una garanzia bancaria viene spesso fornita insieme a un prestito come disposizione che se il mutuatario non riesce a rimborsare l'importo, la banca coprirà le perdite. Mentre un Bond fa da garante contro una delle parti che sono d'accordo, dal violarlo.
Le garanzie bancarie, note anche come lettere di credito, assicurano che i pagamenti tra il venditore e l'acquirente procedano senza intoppi, mentre le obbligazioni note anche come fideiussioni proteggono le parti dal rischio di interruzione dei contratti.
Tabella di confronto tra garanzia bancaria e obbligazioni (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Garanzia bancaria | Obbligazioni |
|---|---|---|
| Significato (Definizione) | Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito come una banca si pone come garante e promette di coprire le perdite nel caso in cui il mutuatario non lo faccia. | Un'obbligazione può essere considerata un affare o un accordo tra il prestatore e il mutuatario che funge da garanzia di pagamento per una delle parti. |
| Emittenti | La fideiussione bancaria può essere rilasciata solo da una banca a titolo di fideiussione per alcuni soggetti. | Le obbligazioni possono essere emesse da banche, governi o anche grandi aziende per soddisfare le loro grandi esigenze di denaro. |
| Modalità di pagamento | Nel caso di una Garanzia Bancaria, il pagamento deve sempre passare dal venditore all'acquirente tramite la banca. | Nel caso delle obbligazioni, la banca non è tenuta a pagare l'obbligazionista e può trattenere la sua commissione, se non ci sono mancati pagamenti. |
| Contabilità | Una garanzia bancaria è sempre considerata una passività per la banca in quanto è una sorta di obbligo della banca di pagarla. | Un'obbligazione è una sorta di prodotto assicurativo e quindi contabilizzata come un'attività, a condizione che la transazione si svolga senza intoppi. |
| Utenti | Le garanzie bancarie vengono utilizzate dai privati per transazioni internazionali e transfrontaliere più sicure, che aiutano le aziende a crescere. | Le obbligazioni vengono solitamente utilizzate da governi e società per prendere in prestito enormi quantità di denaro. |
Che cos'è la garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è una sorta di promessa fornita da una banca o forse da qualsiasi istituto finanziario a un particolare prestatore, che se il mutuatario non riesce a rimborsare l'importo preso in prestito, la banca fungerà da garante e si prenderà cura di tutte le perdite per conto di il mutuatario.
Le garanzie bancarie sono solitamente utilizzate dalle entità commerciali e ciò consente loro di acquistare attrezzature, materie prime, macchinari, ecc. Con la certezza che anche se il mutuatario non è in grado di rimborsare l'importo, la banca ne risponderà.
Le garanzie bancarie sono generalmente di natura molto costosa e sono valide per un tempo più lungo. Possono rivelarsi rischiose per le banche in quanto, sottoscrivendo una fideiussione bancaria, la banca si impegna a pagare qualunque somma venga richiesta dal mutuatario.
Esistono diversi tipi di fideiussioni bancarie:
Garanzie di pagamento differito:
Come la parola cita, queste garanzie sono rilasciate per un certo periodo fisso e di solito sono concesse agli esportatori. In caso di inadempimento, la banca è tenuta a versare l'importo a rate.
Garanzia finanziaria:
Questo tipo di garanzie viene prestato a condizione che la banca ripaghi la parte in caso di ritardo nel completamento del progetto o se non è stato completato interamente.
Garanzia di pagamento anticipato:
Il pagamento anticipato viene effettuato al fornitore di servizi con la speranza che sia in grado di fornire i suoi servizi in tempo. Ma se ciò non viene fatto, queste garanzie assicurano che l'acquirente ottenga il rimborso del suo pagamento.
Performance garantita:
Tali garanzie vengono solitamente prestate sulla base della prestazione di un determinato servizio, laddove il ritardo nella prestazione o il servizio inadeguato da parte del concessionario porta la banca a pagare delle somme.
Fideiussione Bancaria Estera:
Tali garanzie sono solitamente simili alle normali garanzie salvo per il fatto che queste sono offerte per conto di un beneficiario o creditore estero.
Cosa sono le obbligazioni?
Un'obbligazione bancaria o una fideiussione è una sorta di contratto tra tre parti, ovvero il principale (il mutuatario), il fideiussore (la banca o qualsiasi istituto finanziario) e il creditore (il prestatore), in cui la fideiussione rappresenta una garanzia per il obbligato che il preponente adempirà a tutti i termini del vincolo.
Le obbligazioni assicurano che il contratto stipulato dalle parti funzioni senza intoppi e sia completato secondo i termini concordati di comune accordo. Proteggono i governi e i consumatori da frodi, interpretazioni errate e pratiche scorrette, consentendo così alle aziende di prosperare.
Sebbene la banca o l'organizzazione che agisce in qualità di garante garantisca il prestito e copra in caso di perdite, il preponente è tenuto a firmare un accordo di indennità noto come accordo generale di indennità che include tutte le attività svolte dal committente insieme ai suoi proprietari.
Alcuni dei tipi di obbligazioni sono i seguenti:
Fideiussione contrattuale:
In queste obbligazioni, il committente è solitamente un proprietario del progetto e l'obbligazione garantisce che un appaltatore seguirà ogni specifica prevista in un contratto e pagherà tutte le spese dei suoi lavoratori.
Fideiussione commerciale:
Questi tipi di obbligazioni sono generalmente richiesti da agenzie governative e sono utilizzati per proteggere l'interesse pubblico. Qui l'obbligo è il grande pubblico.
Fideiussione Fideiussione:
Queste obbligazioni di solito proteggono un'azienda dalle pratiche scorrette o dalle frodi commesse dai dipendenti che gestiscono i reparti di cassa e finanza. Sono una sorta di protezione contro il denaro e i beni personali delle persone.
Fideiussione di corte:
Questi tipi di obbligazioni sono solitamente richiesti da avvocati o procuratori prima di procedimenti giudiziari per assicurarsi che ricevano le spese processuali e anche per proteggerli da qualsiasi tipo di perdita.
Principali differenze tra garanzia bancaria e obbligazioni
Conclusione
Le garanzie bancarie e le obbligazioni fungono da strumenti nel settore finanziario fornendo assicurazione e protezione a coloro che prestano e ricevono denaro.
Nel caso della fideiussione bancaria entra sempre in gioco la banca, anche quando c'è un mancato o meno del pagamento, mentre nel caso delle obbligazioni, se le transazioni tra le parti vanno bene, la banca può trattenere la sua commissione e resta senza alcun obbligo.
Sebbene entrambi questi strumenti abbiano funzioni diverse, garantiscono contratti e transazioni sicure tra le parti.
