Una garanzia è un'assicurazione formale o un accordo da parte di terzi a determinate condizioni saranno soddisfatte da loro. Se i debitori non effettuano un pagamento nei confronti del fornitore, la banca garantisce il pagamento di un determinato importo.
Una banca o un istituto finanziario fornisce molti servizi ai propri clienti. Presta prestiti e garantisce il pagamento verso un'altra parte. La banca incoraggia anche enti o privati garantendo il pagamento per l'acquisto. Aumenta l'attività commerciale.
Il commercio internazionale è uno scambio di beni e servizi disponibili nel proprio paese o l'importazione di beni e servizi necessari o desiderati da un altro paese. Per gestire un'impresa senza intoppi e per aumentare l'economia e l'attività commerciale, la Banca incoraggia la sua entità e gli individui. Fideiussioni bancarie e certificati di solvibilità sono servizi forniti dalla banca.
Garanzia bancaria vs certificato di solvibilità
La differenza tra la garanzia bancaria e il certificato di solvibilità è che la garanzia bancaria è una promessa o una garanzia data dalla banca al suo cliente nel caso in cui i debitori non riescano a pagare i debiti, la banca effettuerà il pagamento in una transazione commerciale internazionale. Mentre il certificato di solvibilità è un documento che fornisce la stabilità finanziaria dettagliata di un individuo o di un'entità.
Garanzia bancaria, come dice la parola, garantisce la banca al suo cliente che il pagamento sarà effettuato per conto dei debitori nel caso in cui i debitori non riescano a pagare il debito in una transazione commerciale internazionale. Riduce il rischio di credito per entrambe le parti nel caso in cui la transazione non vada come previsto.
Il certificato di solvibilità è un documento fornito dall'istituto finanziario per stabilire la stabilità finanziaria di chiunque o di qualsiasi imprenditore. Il certificato di solvibilità normalmente rilasciato dall'Agenzia delle Entrate o da un istituto finanziario o da una banca.
Viene utilizzato principalmente per accertare la stabilità delle finanze di un individuo e di un'entità da qualsiasi governo e dall'ufficio commerciale corrispondente.
Tabella di confronto tra garanzia bancaria e certificato di solvibilità (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Garanzia bancaria | Certificato di solvibilità |
|---|---|---|
| Funzioni | La garanzia bancaria fornisce principalmente una garanzia a contrattisti immobiliari e progetti internazionali di infrastrutture e riduce i rischi di credito su una transazione | Il certificato di solvibilità viene rilasciato a una persona fisica o giuridica come richiesto dal governo e dall'ufficio commerciale troppo sicuro della stabilità finanziaria. |
| fideiussione | La fideiussione chiede fidejussione di beni o cose da prestare a garanzia dopo un certo importo | I certificati di solvibilità richiedono la prova di documenti giustificativi che indichino lo stato finanziario dell'individuo o dell'entità |
| Garanzia | La fideiussione bancaria dà la garanzia dell'importo nel caso in cui i debitori non riescano a pagare il debito | Il certificato di solvibilità è un documento, la banca non avrà alcuna responsabilità per pagare le passività in futuro |
| Rischio | La garanzia bancaria comporta rischi elevati | Il certificato di solvibilità è un documento in cui il livello di rischio è basso |
| costo | La garanzia bancaria addebita dallo 0,5% all'1,5% dell'importo della garanzia | Per il certificato di solvibilità le commissioni variano da banca a banca, |
Che cos'è la garanzia bancaria?
La fideiussione bancaria è una garanzia prestata dall'istituto di credito o dall'istituto finanziario se il mutuatario non riesce a pagare il debito, la banca si assume la proprietà di completare il pagamento. Non è certamente uno strumento di debito o una società di prestito.
Sta dando garanzia sul pagamento all'altra parte per conto del debitore per ridurre il rischio di credito in una transazione commerciale internazionale. La lettera di credito e la garanzia bancaria sono simili, dove la lettera di credito si concentra maggiormente sul commercio internazionale mentre la garanzia bancaria si concentra su appaltatori immobiliari e progetti infrastrutturali che richiedono transazioni commerciali internazionali.
La garanzia bancaria protegge entrambe le parti dal rischio di credito se la transazione non va come previsto da un accordo. La garanzia bancaria viene normalmente utilizzata dal contraente per presentare offerte per grandi progetti come garanzia, i contraenti forniscono la prova della credibilità finanziaria. La banca garantirà fino a un importo fisso e non supererà l'importo mantenendo i fattori di rischio bancari.
A seconda delle esigenze di un ente o appaltatore la garanzia bancaria differisce, sono:
- Garanzie di spedizione
- Garanzie sui prestiti
- Garanzie di pagamento anticipato:
- Garanzie di pagamento confermate:
- Fideiussione bancaria estera
- Garanzia finanziaria
È una promessa fatta dall'istituto di credito che la perdita subita dal mutuatario sarà pagata.
Quando l'istituto finanziario sente che il livello di rischio sta aumentando, chiederà al mutuatario una garanzia dell'importo della garanzia, che può essere attività, azioni, fondi comuni di investimento, azioni o contanti. La garanzia bancaria incoraggia l'individuo o l'ente sul fronte degli affari.
Che cos'è il certificato di solvibilità?
Il certificato di solvibilità è un documento che fornisce informazioni chiare sulla stabilità finanziaria di una persona fisica o giuridica. Questo documento è necessario per assicurarsi della posizione finanziaria di un individuo o dell'entità da parte del governo o dell'ufficio commerciale.
Il certificato è necessario per i seguenti motivi. Sono:
- Applicare e aggiudicare gare d'appalto
- Ottenere appalti pubblici e privati
- Richieste di visto e colloqui
- Questioni legali e giudiziarie
Il certificato di solvibilità dimostra la solidità finanziaria di un individuo o di un'entità. Normalmente il certificato di solvibilità viene rilasciato dal dipartimento delle entrate e dalla banca dopo aver prodotto una certa serie di documenti che provano la posizione finanziaria di una persona fisica o giuridica.
La banca fornisce il certificato ai propri clienti in base alle transazioni, al conto di risparmio, ai documenti di proprietà che sono disponibili con lui. La maggior parte delle volte l'individuo o l'ente richiede il certificato di solvibilità per avvalersi della gara o di un contratto dell'ufficio governativo.
Dopo aver analizzato i documenti giustificativi, emetterà il certificato e non si assumerà alcuna responsabilità per qualsiasi tipo di responsabilità. Il direttore della banca ha una restrizione per emettere un certo numero di certificati, se supera, ha informato l'autorità superiore.
Di seguito sono riportati i documenti giustificativi necessari per il rilascio del certificato di solvibilità da parte della Banca
- Modulo di domanda
- Prova d'identità/indirizzo
- Estratto conto (risparmio/corrente)
- Dichiarazione dei redditi
- Bilanci certificati (aziende/partnership)
- Documenti di proprietà e certificato di valutazione dell'oro
- Certificato di patrimonio netto da un dottore commercialista
- Qualsiasi altro certificato di investimento
Principali differenze tra garanzia bancaria e certificato di solvibilità
Conclusione
La garanzia bancaria e il certificato di solvibilità sono simili, entrambi servono per acquisire qualcosa nel mondo degli affari. La garanzia bancaria viene utilizzata dall'appaltatore immobiliare per fare offerte per contatti e progetti in una grande azienda e mostra l'importo della garanzia. Dimostra la credibilità finanziaria.
Allo stesso modo, un individuo o un'entità richiede un certificato di solvibilità alla banca o al dipartimento delle entrate per mostrare la posizione finanziaria al governo per acquisire l'appalto o il contratto del governo.
A volte, l'entità o l'individuo può mostrare il proprio certificato di solvibilità per assicurare la garanzia bancaria per una transazione commerciale internazionale. Poiché l'istituto finanziario richiederà garanzie per l'importo garantito dopo un determinato importo fisso, il certificato di solvibilità può fungere da elenco di proprietà o garanzie a persone fisiche o giuridiche.
