La garanzia bancaria è una dichiarazione di un istituto di credito per garantire che il debitore sarà in grado di adempiere alle proprie passività. La garanzia bancaria rende semplicemente la banca responsabile di far fronte alle obbligazioni della persona nel caso in cui non effettui il pagamento.
Mentre una Standby Letter of Credit (SBLC) è anche un tipo di garanzia prestata da un istituto di credito per lo stesso scopo, cioè per far fronte alle passività del debitore nel caso in cui non effettui il pagamento. Ci sono alcune differenze e somiglianze tra i due termini, ma non sono uguali.
Sia la garanzia bancaria che la lettera di credito standby fungono da assicurazione al creditore che riceverà il pagamento. Queste richieste alla banca sono trattate come prestiti e sono fornite in base alla credibilità del debitore.
Garanzia bancaria contro SBLC
La differenza tra Garanzia bancaria e SBLC è che la garanzia bancaria fornisce una doppia protezione, sia per il venditore che per l'acquirente, a differenza di SBLC.
Tabella di confronto tra garanzia bancaria e SBLC (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Garanzia bancaria | SBLC |
|---|---|---|
| Scopo | La garanzia bancaria ha una portata più ampia. | SBLC ha una portata limitata. |
| Durata | È preferito in caso di contratti sia a lungo termine che a breve termine. | Viene utilizzato principalmente per contratti a lungo termine. |
| utilizzo | Viene utilizzato principalmente per le transazioni nazionali e internazionali. | Viene utilizzato nelle transazioni commerciali internazionali. |
| Protezione | La protezione è fornita da un'unica banca. | La protezione è fornita dalla banca emittente e da quella terza. |
| Assicurato | Ha una copertura del rischio sia per l'acquirente che per il venditore se vengono richieste le modifiche. | Copre solo il rischio del beneficiario, cioè l'assicurato. |
| Copertura | Copre solo l'aspetto finanziario della transazione. | Copre anche i fattori non finanziari che influiscono sulla performance. |
Che cos'è la garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è tipicamente una dichiarazione della banca per farsi carico delle responsabilità dell'assicurato in caso di mancato pagamento. È simile a un prestito. Di solito è preferito nelle transazioni transfrontaliere. Ciò consente alle aziende/acquirenti di acquistare beni/servizi che potrebbero non essere in grado di permettersi nel normale svolgimento dell'attività a fini di espansione o di evasione degli ordini.
È di due tipi: Diretto e Indiretto. Le garanzie bancarie dirette vengono utilizzate in caso di transazioni internazionali in cui la banca tutela solo la persona a cui è stata prestata la garanzia. Questi sono preferiti in caso di transazioni internazionali in quanto flessibili e compatibili con le norme estere.
Una garanzia bancaria indiretta è preferita dalle imprese che esportano attività. Questo perché protegge due banche, che è per lo più una banca straniera. Può essere utilizzato sia per transazioni a lungo termine che a breve termine.
Le garanzie bancarie consentono alle aziende di ridurre il rischio finanziario e di condurre transazioni che potrebbero aiutarle a espandere le proprie attività. Esistono fondamentalmente due tipi di garanzie bancarie: garanzia finanziaria e garanzia di rendimento. La garanzia finanziaria copre solo l'impegno finanziario del debitore. La garanzia di prestazione copre aspetti quali il mancato rispetto delle prestazioni.
Cos'è SBLC?
SBLC è stato introdotto per la prima volta dagli Stati Uniti. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) è simile a una garanzia bancaria in quanto protegge l'acquirente in caso di inadempienza al momento del pagamento coprendo la sua responsabilità. Funziona secondo il principio di uberrimae fidei, che significa massima buona fede. SBLC potrebbe richiedere garanzie a volte.
SLBC costa 1% -10% del valore dell'importo garantito all'anno. In SBLC, una banca paga solo nello scenario peggiore perché è il prestatore di ultima istanza. Viene utilizzato principalmente nei contatti a lungo termine. Ha una portata limitata in quanto copre solo la responsabilità del beneficiario, cioè la persona a cui è stata data la garanzia. Non protegge entrambe le parti. Ma di solito coinvolge due banche e il pagamento è coperto dalla terza parte e dalla banca principale.
Può essere scontato come una lettera di credito e anche il venditore può essere pagato in anticipo. È uno strumento molto flessibile ed è ampiamente utilizzato nelle transazioni internazionali in quanto fornisce maggiore sicurezza grazie al coinvolgimento di due banche.
Simile alla garanzia bancaria, anche la SBLC è di due tipi, finanziaria e di performance. L'SBLC finanziario si concentra sull'assicurare che il pagamento venga effettuato. Al contrario, le prestazioni SBLC si concentrano sull'assicurare che i criteri di lavoro decisi vengano rispettati, ad esempio tempo, qualità del lavoro, ecc.
Principali differenze tra garanzia bancaria e SBLC
Conclusione
Si può dire che sia la garanzia bancaria che la lettera di credito standby sono simili per alcuni aspetti. Entrambe sono dichiarazioni della banca a copertura delle passività dell'assicurato e dipendono dalla credibilità dell'impresa a cui viene prestata la garanzia. Ma ci sono alcune differenze negli aspetti della copertura e del coinvolgimento dei rischi. Pertanto, i due strumenti sono diversi tra loro e la preferenza dipende dal tipo di transazione.
Per le transazioni internazionali, le aziende preferiscono avere SBLC in quanto protegge anche una banca straniera. Tuttavia, la garanzia bancaria tende a fornire una maggiore copertura poiché entrambe le parti sono protette dall'accordo. Anche la garanzia bancaria ha una portata più ampia in quanto può essere utilizzata in vari tipi di operazioni, ma anche SBLC ha un'ottima copertura nel senso degli aspetti finanziari e non. Quindi, i due possono essere considerati simili, ma non sono la stessa cosa.
