Il denaro è diventato parte integrante della nostra vita. Svolge un ruolo necessario per quanto riguarda la nostra società moderna e il business globale. Nel mondo tecnico in cui viviamo, molte persone lavorano lontano da casa o in paesi completamente diversi. Ogni giorno è una corsa contro il tempo quando si tratta di gestire le loro vite frenetiche. Per questo motivo, prevedono di evitare di perdere tempo quando possibile, anche in termini di trasferimento di denaro ai propri cari.
Nel corso degli anni il settore bancario si è modificato radicalmente e ha colpito globalmente milioni di individui. Durante questa epoca di sviluppo, invece di scambiare contanti, assegni e documenti cartacei, sono diventati più popolari metodi elettronici più veloci per trasferire denaro in modo semplice ed economico tra due conti, stati e persino paesi.
Questo metodo, comunemente noto come trasferimento elettronico di fondi, offre comodità, facilità di accesso, transazioni sicure e un'opzione 24 ore su 24 quando si tratta di pagamento di bollette, acquisti e supervisione dei conti. I trasferimenti elettronici di fondi, come ACH e SWIFT, sono attualmente diventati il metodo di pagamento di riferimento poiché queste banche aiutano i clienti a facilitare un trasferimento agevole di fondi da un conto all'altro.
ACH contro SWIFT
La differenza tra ACH e SWIFT è che i trasferimenti ACH possono essere utilizzati dalle piccole e medie imprese perché questa forma di elaborazione dei pagamenti elettronici è facile da usare, economica e aiuta a pagare le bollette ricorrenti mentre, nei trasferimenti SWIFT, le piccole imprese, nonché il destinatario, trova antieconomico e costoso inviare denaro a livello internazionale.
Tabella di confronto tra ACH e SWIFT (in forma tabulare)
| Parametro di confronto | ACH | SWIFT |
|---|---|---|
| Senso | ACH è una rete monetaria elettronica per l'elaborazione di pagamenti tra due organizzazioni finanziarie. | SWIFT è una rete internazionale di trasferimento di denaro utilizzata da istituti finanziari e settori bancari per inviare denaro in modo sicuro e rapido da un conto bancario all'altro. |
| Campo di applicazione | ACH trasferisce i fondi solo all'interno degli Stati Uniti. | SWIFT può inviare fondi da una banca a un'altra banca a livello globale senza limitazioni transfrontaliere. |
| Velocità di trasferimento | ACH impiega da 3 a 5 giorni lavorativi per trasferire i pagamenti da una banca all'altra. Quindi, la velocità di trasferimento è bassa. | I pagamenti SWIFT vengono generalmente utilizzati quando l'autenticità e la velocità sono fattori vitali. |
| Costo efficiente | Anche se i trasferimenti ACH non sono veloci come i trasferimenti SWIFT, sono meno costosi da avviare e sono quasi sempre gratuiti per i clienti. | Gli istituti finanziari e le banche applicano una commissione per il trasferimento di pagamenti SWIFT a livello internazionale. È un affare costoso. |
| Rischio coinvolto | I pagamenti ACH sono un po' più sicuri per il venditore perché può invertire i pagamenti del fondo. | Con i pagamenti SWIFT, c'è un po' più di rischio perché una volta che il destinatario ha accettato il denaro/pagamento, la transazione non può essere annullata dal mittente. |
Cos'è ACH?
ACH (automated clearing house) è una rete di trasferimento elettronico di fondi in cui due parti (ovvero mittente e destinatario) consentono alle proprie banche particolari/personali di trasferire fondi in modo sicuro tra loro. ACH è utilizzato esclusivamente negli Stati Uniti d'America.
Tipi di pagamenti ACH:
- Bonifici: Questi pagamenti sono consentiti solo quando il mittente autorizza il pagamento. Il destinatario inizialmente fornisce le sue coordinate bancarie al mittente e poi il mittente, insieme alle coordinate bancarie, invia alcune istruzioni alla sua rispettiva banca per pagare una certa somma di denaro al destinatario. Con questo sistema, i fondi vengono trasferiti tra diverse istituzioni finanziarie. Si svolgono anche transazioni business to business.
- Addebito diretto: secondo questo sistema di pagamento, una certa quantità di denaro viene prelevata dal conto del consumatore secondo un programma definito e questo denaro viene utilizzato per pagare le bollette del consumatore come prestiti, affitti, mutui e premi assicurativi.
vantaggi:
- ACH è molto conveniente in quanto le transazioni possono avvenire senza che il mittente o il destinatario siano fisicamente presenti poiché ACH è specializzato principalmente nel trasferimento elettronico di fondi. Ciò consente al mittente/destinatario di concentrarsi sulle attività necessarie a portata di mano.
- Le transazioni ACH proteggono gli utenti dalle frodi, poiché i pagamenti possono essere effettuati da entrambe le parti solo quando le rispettive banche sono autorizzate a collaborare.
- Poiché i pagamenti ACH vengono effettuati rapidamente, il destinatario può verificare se ha ricevuto i suoi pagamenti, a differenza di un assegno che può essere perso durante il trasporto o rubato. Quindi le transazioni ACH sono sicure da eseguire.
- Le transazioni ACH non comportano alcuna risorsa materiale a differenza degli assegni che utilizzano vari tipi di risorse materiali come buste, francobolli, inchiostro, ecc.
Svantaggi:
- I pagamenti ACH non sono adatti per transazioni urgenti.
- I pagamenti automatici vengono addebitati sul tuo conto bancario anche se potresti avere fondi insufficienti nel tuo conto e questo potrebbe portare a commissioni di scoperto.
- Alcune aziende potrebbero aver bisogno di seguire una formazione per utilizzare o elaborare i pagamenti ACH e questo potrebbe essere fatto solo con l'aiuto di un software efficiente.
Cos'è SWIFT?
Fondata nel 1973 a Bruxelles, in Belgio, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è una rete finanziaria internazionale che consente alle organizzazioni finanziarie di tutto il mondo di inviare e ricevere informazioni in modo rapido, accurato e sicuro. SWIFT trasferisce fondi a oltre 10.000 istituti finanziari in 200 paesi diversi.
Per trasferire informazioni monetarie da un luogo a un altro, SWIFT utilizza i codici assegnati a ciascuna organizzazione finanziaria per dettagliare l'origine di un trasferimento, dove procede e come arriva lì.
Questo codice di identificazione univoco ha otto o undici caratteri. Il codice ha tre nomi come: il codice identificativo della banca (BIC), codice SWIFT, ID SWIFT o codice ISO 9362. L'identificatore SWIFT / BIC è assegnato dalla Worldwide Interbank Financial Telecommunications Community.
vantaggi:
Senza SWIFT, la maggior parte delle transazioni finanziarie internazionali sembrerebbe quasi impossibile. I vantaggi dell'utilizzo di SWIFT sono i seguenti:
- Tracciabilità. SWIFT fornisce una prova di pagamento chiara e riconosciuta poiché descrive in dettaglio il percorso della transazione tra le banche e l'importo in questione.
- Security- SWIFT garantisce la riservatezza dei propri clienti e utenti utilizzando la propria rete privata e sistemi hardware e software estremamente avanzati.
- Trasparenza: I trasferimenti SWIFT dettagliano le informazioni di pagamento e consentono a tutte le parti interessate di tracciare la transazione e riconoscere i costi e i fattori temporali coinvolti.
- Formato standard: la sintassi chiara e intuitiva del linguaggio SWIFT rende facile per il destinatario comprendere un messaggio.
Svantaggi
Il sistema Swift, insieme ai suoi vantaggi, presenta anche alcuni svantaggi. Questi includono:
- La maggior parte delle banche di piccole e medie dimensioni non può aderire al sistema SWIFT a causa di una costosa quota di iscrizione.
- Quando si verifica un errore, il trasferimento di denaro viene ritardato quando più membri collaborano al trasferimento di denaro e la commissione per l'operazione può aumentare.
- I messaggi SWIFT sono un approccio di alto livello per il trasferimento di fondi perché comporta un sovraccarico operativo. Poiché il denaro passa attraverso banche intermediarie, entra in contatto con il pagamento e queste banche sono pronte a riscuotere una commissione senza il consenso né del mittente né del destinatario. Inoltre, è possibile essere addebitati più volte con una commissione se il pagamento passa attraverso più banche intermedie.
Principali differenze tra ACH e SWIFT
Conclusione
In tempi moderni come questi, il trasferimento di denaro rapido era ciò di cui tutti avevano bisogno per risparmiare il tempo trascorso nelle banche. Questa esigenza ha determinato la popolarità del trasferimento elettronico di fondi. Divenne una forma di banca in cui i fondi dovevano essere trasferiti da un conto bancario a un altro, tramite sistemi basati su computer, piuttosto che attraverso uno scambio di contanti, assegni o assegni circolari. Questa forma di banca ha permesso a diverse persone di trasferire denaro in qualsiasi momento e ovunque ne avessero bisogno.
Nell'articolo di cui sopra, sono stati confrontati e discussi in dettaglio due tipi di reti di pagamento elettronico, ovvero ACH e SWIFT, per fornire informazioni sull'idoneità o meno delle due reti di trasferimento di fondi bancari elettroniche alle esigenze dei consumatori e degli utenti.
Questo studio ci ha dato un'idea di come ACH sia uno dei tipi di trasferimento elettronico più utilizzati negli Stati Uniti. Ha delineato i vari vantaggi che ha fornito sia ai commercianti che ai consumatori, come bassi costi e rischi, e anche gli svantaggi che queste reti devono affrontare.
Fornisce inoltre una panoramica su come la rete di pagamento internazionale SWIFT sia una delle più grandi comunicazioni elettroniche finanziarie al mondo in quanto è un modo universale coerente per ottenere denaro da un paese all'altro. Non solo affronta i vari servizi resi, ma copre anche i vari vantaggi e svantaggi offerti da questa rete di trasferimento.
