Nello scenario odierno, tutto è rivoluzionato per andare a livello globale in modo digitale. L'uso della moneta di plastica è aumentato negli ultimi cinque anni. Ma per usare questa moneta di plastica, un individuo deve avere il proprio conto in banca. Può essere un conto bancario al dettaglio (per uso personale) o un conto bancario all'ingrosso (per grandi clienti, aziende o organizzazioni). Quindi, con questi conti bancari, puoi prendere un prestito da qualsiasi banca ora, il che è super facile in cambio di un'ipoteca: casa, proprietà terriera, oro, ecc. I due sono i tipi di banca.
Servizi bancari al dettaglio vs servizi bancari all'ingrosso
La differenza tra Retail Banking e Wholesale Banking è che il Retail Banking si concentra principalmente su un singolo individuo. Al contrario, Wholesale Banking si concentra sul gruppo più ampio di individui o organizzazioni o società per servire questi clienti cooperativi. Nel Retail Banking, la banca si occupa principalmente di grandi clienti e meno fondi, mentre è l'opposto nel Wholesale Banking, dove la banca si occupa di pochi clienti e fondi più grandi.
Retail Banking si occupa di clienti al dettaglio o, dice un individuo. La transazione in denaro dei titolari di conti bancari al dettaglio è inferiore ma è in numero maggiore. Sebbene tutte le banche servano i propri clienti con gli stessi servizi e vantaggi, la differenza sta nell'ospitalità del personale nei confronti dei propri clienti.
Wholesale Banking si concentra su grandi gruppi o organizzazioni o aziende. Il numero di clienti è basso ma le transazioni bancarie di queste organizzazioni o società sono enormi. La banca addebita anche loro alti tassi di interesse sulle transazioni. Inoltre, le banche all'ingrosso forniscono singoli banchieri all'organizzazione o alle società per servirli con molta attenzione o una risposta rapida.
Tabella di confronto tra servizi bancari al dettaglio e servizi bancari all'ingrosso
| Parametri di confronto | Banche al dettaglio | Servizi bancari all'ingrosso |
| Senso | Dettagli con gli individui al dettaglio. | Si occupa di grandi organizzazioni, aziende o gruppi. |
| Dimensione del prestito | È basso e grazie al quale l'impatto dell'NPA è diversificato. | È alto e per questo motivo l'impatto dell'NPA è maggiore. |
| Tassi di interesse | I tassi di interesse sono più bassi in quanto non hanno il potere di contrattare. | I tassi di interesse delle banche all'ingrosso sono grandi per attirare fondi da loro. |
| Monitoraggio e recupero | Non è facile. | È facile. |
| Esempio | Istruzione, alloggio, oro, prestito auto sono alcuni dei loro esempi. | Alcuni esempi sono i prestiti concessi per l'insediamento di industrie, esportazione, macchinari, ecc. |
Che cos'è la banca al dettaglio?
È anche conosciuto come consumer o personal banking. Le banche al dettaglio trattano con la gente comune piuttosto che con qualsiasi azienda o organizzazione. Le principali funzioni del retail banking sono:
- Le banche al dettaglio forniscono sicurezza e protezione per il denaro del pubblico in generale, offrono depositi in conti di risparmio, depositi fissi, ecc.
- La banca offre credito e prestiti su un certo valore di interesse mediante ipoteche: proprietà, casa, oro, ecc.
- Le banche aiutano anche i clienti pubblici a investire i loro soldi in diverse assicurazioni e polizze bancarie.
I vantaggi delle banche al dettaglio sono che sottolineano le piccole imprese e le persone locali per guadagnare. Considerando i record precedenti, le banche al dettaglio hanno aumentato i loro profitti e affari per le rispettive banche. E queste banche sono una grande parte del collettore di entrate e svolgono un ruolo vitale nello sviluppo economico. I servizi inclusi nel retail banking sono:
Conto di risparmio - Un conto che può essere aperto dal cliente per depositare i propri soldi e gli interessi possono essere prelevati dalla banca.
prestiti – Le banche forniscono prestiti ai loro preziosi clienti per scopi diversi come: prestiti per l'istruzione, prestiti per la casa, prestiti per auto, prestiti per l'oro, ecc.
Carte di debito e di credito – La banca fornisce denaro di plastica che può essere utilizzato al posto dei pagamenti in contanti. La carta di debito viene data per un conto corrente o di risparmio, e la transazione è limitata al saldo del tuo rispettivo conto, mentre le banche di carte di credito ti consentono di effettuare il pagamento. In risposta a ciò, pagherai l'intero importo in seguito con le spese aggiuntive.
Carte bancomat – La carta bancomat è soggetta a restrizioni per il pagamento da prelevare e altre transazioni solo in bancomat.
Che cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
Wholesale Bank fornisce servizi a molte aziende, organizzazioni, lavoratori immobiliari, broker ipotecari. I servizi bancari all'ingrosso includono: grandi transazioni commerciali, conversione di valuta, sottoscrizione, consulenza, fusione, ecc. Per richiedere un prestito da un commercio all'ingrosso, la tua azienda deve avere una solida dichiarazione finanziaria su larga scala. L'attività bancaria all'ingrosso è anche conosciuta come il mediatore del prestito e del prestito di denaro da altre banche.
Alcune delle caratteristiche dell'attività bancaria all'ingrosso sono le seguenti:
- Alto rischio - Nel settore bancario all'ingrosso, il fattore di rischio è piuttosto elevato. Se la società scavatrice viene sciolta, anche le parti associate e i lavoratori sono falliti.
- Alto costo del deposito – Il costo degli interessi pagati dalla banca sul deposito del denaro da parte di queste società è elevato.
- Basso costo operativo – Il costo degli interessi delle transazioni eseguite da queste società e organizzazioni è piuttosto basso a causa del minor numero di clienti e transazioni.
Principali differenze tra servizi bancari al dettaglio e servizi bancari all'ingrosso
- Retail Banking si occupa di individui e si concentra principalmente sui clienti al dettaglio, mentre Wholesale Banking si concentra sul gruppo più ampio di individui o organizzazioni o aziende.
- Il Retail Banking richiede una vasta rete per funzionare senza problemi, mentre il Wholesale Banking non richiede molte filiali per soddisfare; pertanto, sono disponibili solo poche filiali bancarie all'ingrosso.
- La dimensione dei prestiti forniti al rivenditore e al grossista è diversa poiché, essendo un cliente al dettaglio, l'importo del prestito è inferiore. Al contrario, al cliente all'ingrosso viene data una grande quantità di denaro in prestito per avviare la propria industria, macchinari, ecc.
- Ai clienti delle banche al dettaglio viene concesso il prestito a un tasso di interesse molto basso. Questo perché i rivenditori non hanno il potere di negoziare. Al contrario, i titolari di banche all'ingrosso sono tenuti a pagare un enorme importo di interessi. Le banche lo fanno per attirare i loro fondi.
- Esempi di prestiti bancari al dettaglio sono: istruzione, alloggi, prestiti auto, ecc., mentre i prestiti bancari all'ingrosso sono: prestiti presi per avviare la propria industria, macchinari, esportazione, ecc.
Conclusione
Retail Banking e Wholesale Banking sono due tipi completamente diversi di servizi bancari disponibili per i clienti. A causa delle loro differenze, la banca crea per loro altre filiali. Le filiali di Retail Banking sono numerose come i clienti, mentre le Wholesale Banks sono poche, proprio come i clienti. Ma la riscossione delle entrate da entrambe le banche è l'opposto. Le entrate della banca al dettaglio sono inferiori rispetto alle banche all'ingrosso. Le tasse, i profitti, le entrate guadagnate dalle banche sono enormi per le banche al dettaglio mentre sono meno nella banca all'ingrosso. Anche i servizi e l'ospitalità sono diversi se confrontati.
Riferimenti
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
