Le banche svolgono un ruolo significativo nella crescita economica del Paese. Le banche sono gli intermediari finanziari tra prestatori e debitori per soddisfare le loro esigenze di fondi e rendimenti. Le banche svolgono diverse funzioni e forniscono vari servizi per soddisfare le esigenze dei diversi clienti. I termini Wholesale banking e corporate banking sono usati in modo intercambiabile, ma c'è una leggera differenza nei loro clienti target.
Wholesale Banking vs Corporate Banking
La principale differenza tra l'attività bancaria all'ingrosso e quella aziendale è che l'attività bancaria all'ingrosso fornisce servizi finanziari ad altre banche e istituzioni finanziarie non bancarie come enti governativi, investitori, piccole e grandi società. D'altra parte, il corporate banking è un sottoinsieme del wholesale banking che fornisce servizi finanziari solo a società aziendali, siano esse private o governative.
Wholesale Banking fornisce servizi a quelle aziende e banche che mantengono solidi bilanci. Fornisce servizi come gestione della liquidità, servizi di intermediazione e servizi di pagamento, interbancario tra due o più banche, prestiti sindacati e fondi pensione. Opera sia nel mercato locale che internazionale. Wholesale Banking è costituito da tre segmenti, uno è il banking commerciale, il corporate banking e l'investment banking.
Il corporate banking è uno dei segmenti del wholesale banking che si rivolge solo alle grandi società. Fornisce tutti i servizi di wholesale banking e commercial banking a grandi o multinazionali. Mantiene un buon rapporto con i clienti aziendali e li supporta nei loro grandi progetti e strategie di sviluppo.
Tabella di confronto tra Wholesale Banking e Corporate Banking
| Parametri di confronto | Servizi bancari all'ingrosso | Banche aziendali |
| Definizione | Wholesale Banking fornisce servizi finanziari a società, enti governativi e altri istituti bancari nel mercato all'ingrosso. | Il corporate banking fornisce servizi finanziari solo alle multinazionali per supportare i loro progetti e piani di sviluppo. |
| Caratteristiche | Bassi costi operativi e alto tasso di rendimento | I servizi sono forniti solo a clienti limitati e solo a nome della società aziendale e non ai singoli clienti. |
| Servizi | Gestione della liquidità, prodotti di pagamento intermedio, prestiti a breve e lungo termine, prestiti sindacati, fusioni e acquisizioni e altro. | Gestione della tesoreria, prodotti di credito, prestiti per progetti, servizi per i datori di lavoro, finanza commerciale e altri. |
| Esempio | SBI è anche una banca all'ingrosso che ha varie divisioni e canali per diversi segmenti di clienti come aziende, commercianti e commerciali. | SBI Corporate Internet Banking è una divisione che fornisce servizi di corporate banking a grandi clienti. |
| Svantaggi | Elevati rischi per i clienti e necessità di depositare un importo elevato. | Ha un conto di dipendenza, alti rischi di investimento e rischio di violazioni. |
Che cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
L'attività bancaria all'ingrosso è un istituto finanziario che fa circolare denaro tra prestatori e debitori. I clienti delle banche all'ingrosso sono altre banche, istituti governativi, piccole, medie e grandi aziende e altri clienti individuali. Le banche all'ingrosso hanno diverse divisioni che gestiscono diversi livelli di clienti, come il canale bancario commerciale che gestisce i singoli clienti e le piccole imprese, il canale bancario aziendale che gestisce le cooperative di medie dimensioni e gli enti governativi e il canale bancario di investimento che gestisce le società multinazionali.
L'attività bancaria all'ingrosso offre vari servizi ai propri clienti come piccoli depositi, prestiti, enormi crediti, prestiti a lungo termine, fusioni e acquisizioni. Aiuta le aziende a prendere decisioni finanziarie redditizie e aggiunge anche ulteriore sicurezza ai depositi effettuati dai clienti. I dipendenti delle banche all'ingrosso ricevono stipendi più elevati in base ai loro ruoli e ai clienti vengono concessi tassi di rendimento più elevati in base agli importi degli investimenti. Fornisce inoltre servizi di consulenza per creare fiducia tra i diversi clienti.
L'attività bancaria all'ingrosso offre opportunità ai propri clienti di crescere nella propria attività, ma allo stesso tempo addebita commissioni di elaborazione elevate. I clienti ottengono alti ritorni sugli investimenti ma allo stesso tempo temono rischi di sfruttamento e altri rischi finanziari.
Che cos'è la banca aziendale?
Il corporate banking è uno dei segmenti o divisioni di servizi bancari all'ingrosso che forniscono solo servizi bancari a cooperative di grandi o medie dimensioni. I clienti aziendali possono essere autorità private o governative. Il corporate banking fornisce servizi come la gestione di liquidità e asset, servizi di consulenza, investimenti in progetti, servizi di trading internazionale, cambio valuta, gestione della liquidità, gestione del rischio e altri servizi bancari. Il cliente deve aprire un conto aziendale solo a nome della società.
Il cliente deve depositare una quantità elevata di denaro per iniziare a ottenere servizi dal corporate banking. Il segmento corporate banking ha clienti limitati e fornisce servizi senza ritardi ai propri clienti. Aiuta ad aumentare la solvibilità dei clienti. Il sistema bancario aziendale assume dipendenti altamente qualificati ed esperti e paga loro gli stipendi più alti rispetto ad altre banche. Questo sistema bancario ha un'elevata soddisfazione di clienti e dipendenti rispetto ad altre banche.
Principali differenze tra servizi bancari all'ingrosso e servizi bancari aziendali
Conclusione
I sistemi bancari svolgono un ruolo importante nello sviluppo economico dei paesi. Le banche forniscono diversi prestiti e servizi a diversi segmenti di clienti attraverso diversi canali come servizi bancari all'ingrosso, aziendali e commerciali. I sistemi bancari all'ingrosso e corporate banking forniscono servizi simili ai propri clienti ma operano separatamente.
L'attività bancaria all'ingrosso ha vari tipi di clienti da parte di individui per cooperare e l'attività bancaria aziendale ha solo società aziendali. L'attività bancaria all'ingrosso presenta rischi di stabilità della posizione e rischi di sfruttamento del cliente. Servizi bancari all'ingrosso e corporate banking offrono servizi a clienti locali e internazionali. Gestiscono attività finanziarie nei mercati locali e internazionali.
