Il settore bancario aiuta i paesi a mantenere la stabilità e la sostenibilità nella propria economia. Il settore bancario offre diversi prestiti e opportunità a utenti finali, organizzazioni e governi per far crescere la propria attività e guadagnare profitti. Allo stesso tempo, creano anche politiche per ridurre al minimo i rischi per le imprese. Il sistema bancario si presenta in diverse forme, come servizi bancari al dettaglio, servizi bancari all'ingrosso, banche commerciali e banche aziendali. La banca commerciale è uno dei sottoinsiemi del sistema bancario all'ingrosso.
Banche all'ingrosso vs Banche commerciali
La differenza tra l'attività bancaria all'ingrosso e quella commerciale è che l'attività bancaria all'ingrosso è una soluzione bancaria fornita a grandi società, governi e altri istituti bancari, mentre la banca commerciale è un sistema bancario che fornisce servizi a piccole aziende e consumatori individuali. I sistemi di banca commerciale e banca all'ingrosso forniscono servizi simili ma a diversi segmenti di clientela.
Il sistema bancario all'ingrosso offre servizi solo a grandi società, sotto il nome di una società e non a una persona. I servizi offerti sono la gestione della liquidità, la consulenza, il supporto alle società per la fusione e l'acquisizione di altre società aziendali, la creazione di fiducia tra le società e altri servizi. Offre servizi anche a banche commerciali e corporate.
Il sistema bancario commerciale offre servizi ai propri clienti come depositi, prestiti a breve e lungo termine e servizi di agenzia come bancomat, banca commerciale, trasferimento di denaro e altri beni. I clienti possono aprire conti come conti correnti, di risparmio o fissi secondo le loro esigenze. I clienti non devono avere bilanci solidi per usufruire dei servizi bancari commerciali.
Tabella di confronto tra servizi bancari all'ingrosso e servizi bancari commerciali
| Parametri di confronto | Servizi bancari all'ingrosso | Banche commerciali |
| Definizione | L'attività bancaria all'ingrosso offre servizi finanziari a grandi società come aziende governative, private e pubbliche con una solida dichiarazione finanziaria. | Le banche commerciali offrono servizi finanziari a piccole aziende e individui anche se non hanno bilanci solidi. |
| Funzioni | Alcune delle funzioni sono fusioni e acquisizioni, servizi di consulenza, sottoscrizione, gestione di cassa e garanzia dell'importo depositato. | Alcuni dei servizi sono la creazione di credito, depositi e prelievi tramite assegno o carta di debito o di credito, prestiti contro beni personali, negoziazione, facilitazione di armadietti di sicurezza e altri. |
| Segmento di clientela | Grandi società, istituti finanziari ed enti governativi sono i clienti delle banche all'ingrosso. | I clienti privati e le piccole imprese sono i clienti delle banche commerciali. |
| Esempio | SBI, CBI, Banca di Baroda, ICICI e altri. | SBI, banche Kotak Mahindra, banca dell'asse, banca di Baroda e altre. |
| Svantaggi | I clienti devono depositare una grande quantità e le spese di elaborazione sono più elevate. | La creazione e la manutenzione dell'account sono costose per i clienti. |
Che cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
Il wholesale banking è un sistema bancario completo che offre servizi ai propri clienti attraverso diversi canali. L'attività bancaria all'ingrosso opera nei mercati locali e internazionali. Offre prodotti ai suoi clienti come il commercio internazionale, servizi di cambio valuta, servizi fiduciari, servizi di consulenza, servizi di agenzia e pratica anche prestiti e prestiti da altre banche.
L'attività bancaria all'ingrosso è talvolta definita come banca aziendale o commerciale, ma in realtà le banche aziendali e le banche commerciali sono le sottoparti dell'attività bancaria all'ingrosso che offrono servizi finanziari a un diverso gruppo di clienti. Nel complesso, i clienti dell'attività bancaria all'ingrosso sono enti governativi, società pubbliche e private, in particolare quelle con grandi capitali. Nel settore bancario all'ingrosso, i clienti creano conti aziendali sotto il nome dell'organizzazione e non sul singolo membro del consiglio di amministrazione della società.
L'attività bancaria all'ingrosso impone costi operativi bassi ma costi di elaborazione più elevati. Aggiunge ulteriore sicurezza alle risorse del cliente e si sforza di mantenere buoni rapporti con i propri clienti. L'attività bancaria all'ingrosso fornisce un maggiore ritorno sugli investimenti ai propri clienti e li supporta nello sviluppo e nella crescita del business.
Cos'è la banca commerciale?
La banca commerciale è uno dei canali del sistema bancario all'ingrosso che offre servizi finanziari a piccole imprese pubbliche e private e clienti privati. Ad esempio, SBI è un sistema bancario all'ingrosso che offre servizi a grandi aziende, clienti individuali e piccole e medie imprese. Gestisce diversi canali per fornire i servizi necessari ai propri clienti. SBI rientra nella banca commerciale, nella banca aziendale e anche nelle banche all'ingrosso.
Il sistema bancario commerciale vende depositi, prestiti, armadietti di sicurezza, finanza commerciale e altri servizi simili all'attività bancaria all'ingrosso ma secondo il conto economico del cliente. Un cliente della banca commerciale non ha bisogno di mantenere un importo maggiore sul conto ma deve mantenere un importo minimo per mantenere attivo il conto. La banca addebita commissioni per i suoi servizi ai clienti, ma addebita anche commissioni extra per i servizi notturni e prelievi più elevati. Il sistema bancario commerciale è un sistema bancario più redditizio rispetto ad altri sistemi bancari.
Principali differenze tra servizi bancari all'ingrosso e servizi bancari commerciali
Conclusione
Il settore bancario è obbligato a proteggere il paese dalla recessione attraverso le sue politiche ei suoi servizi. Deve mantenere una circolazione costante di denaro nel mercato per proteggere il paese dalla dissoluzione del profitto. I sistemi bancari commerciali e all'ingrosso offrono vari servizi ai propri clienti. L'attività bancaria all'ingrosso ha una base di clienti limitata e le banche commerciali hanno una vasta base di clienti. Nuovi prodotti e servizi sono inclusi nel sistema bancario per attirare i clienti con l'aiuto della tecnologia.
