Unit e branch banking sono i due tipi popolari di banche.
Unit Banking vs Branch Banking
Il differenza tra Unit e Branch banking è che Unit banking si riferisce a un unico sportello bancario che serve solo una comunità locale. D'altra parte, l'attività di filiale comporta la fornitura di servizi bancari attraverso un'impresa che è interconnessa a molte altre banche o filiali.
L'unità bancaria è indipendente da qualsiasi altra entità e la filiale può essere una delle tante filiali della banca. Questa unità è indipendente da qualsiasi altra e come tale non è collegata ad alcuna altra banca, filiale o istituto finanziario.
Nelle filiali bancarie, le filiali o le banche si trovano spesso al di fuori dell'area dei domini dei loro clienti. Sono controllati e supervisionati da una società madre più grande.
Tabella di confronto tra Unit Banking e Branch Banking
| Parametro di confronto | Filiale bancaria | Unità bancaria |
| Copertura geografica | Le banche operano in molti luoghi e raggiungono i clienti attraverso una rete di filiali. | I servizi sono orientati alla comunità locale attraverso un unico punto vendita. |
| Indipendenza del servizio | Ogni marchio risponde a una società madre per risorse e indicazioni. | Tutto accade a livello di outlet senza una società più grande a supervisionare le operazioni. |
| Stabilità operativa | Stabile e più resistente a qualsiasi recessione economica. | Sono altamente suscettibili agli shock e alle flessioni che interessano l'area delle operazioni. |
| Base di risorse | Trae le sue risorse finanziarie da numerose fonti. | Il suo sostegno economico è l'unità locale. Ha una base più stretta in quanto tale. |
| Il processo decisionale | Processo decisionale più lento a causa della necessità di consultare la sede centrale | Processo decisionale più rapido e affidabile in quanto non comporta alcuna consultazione. |
| Livelli di abilità e competenza | Manodopera e competenza altamente qualificate. Ciò deriva dalle operazioni complesse e dall'enorme base di risorse. | Manodopera e competenza meno qualificate. Le unità mancano della base di risorse per assumere personale specializzato. |
| Tassi di interesse | Fissato a livello di sede e con le indicazioni della banca centrale | La banca unitaria ha il margine di manovra per determinare il proprio tasso di scelta. |
Che cos'è l'unità bancaria?
Come spiegato sopra, unità bancaria è la fornitura di servizi bancari e finanziari attraverso un'unica filiale o punto vendita.
In questo caso, i servizi sono confinati solo in un'area geografica ristretta. Allo stesso modo, ogni banca contiene i propri azionisti e un consiglio di amministrazione.
Cos'è la filiale bancaria?
Filiali bancarie, invece, si riferisce alla fornitura di servizi bancari standard tramite uno sportello o una rete di banche.
Questi sono sparsi in lungo e in largo e trascendono i vari confini geografici alla volta. Tutti questi rami sono tenuti insieme da un comando centrale o da una sede centrale.
Principali differenze tra Unit Banking e Branch Banking
1) Gestione
Le unit bank sono più facili ed efficaci da gestire rispetto alle filiali. Ciò deriva dalla loro autonomia che dà loro il margine di manovra per prendere decisioni di vasta portata da soli.
2) Ambito geografico
Per sua natura, la banca unitaria è destinata ad avere un impatto solo sulla localizzazione geografica locale.
Le banche succursali, invece, si rivolgono ad una fascia più ampia di potenziali clienti che si sono diffusi all'estero.
3) Processo decisionale
Data la loro autonomia, le banche unitarie sono in grado di prendere decisioni rapide e di vasta portata con facilità.
Le banche filiali devono consultarsi con la sede centrale e attendere un po' di tempo prima di prendere una decisione.
4) Competizione e dominio
Le unità bancarie sono generalmente di dimensioni inferiori. In quanto tali è improbabile che sviluppino tendenze monopolistiche. L'esatto contrario, tuttavia, si applica all'approccio delle filiali.
5) Trasferimento e distribuzione delle risorse
Data la loro portata limitata e la scarsa base di risorse, le banche unitarie non possono dare quasi alcun contributo alla distribuzione delle risorse.
Le banche filiali lo fanno così bene grazie alla loro maggiore portata operativa.
6) Flessibilità operativa
A detta di tutti, le banche unitarie sono più flessibili. Possono facilmente adattare le loro operazioni per rispecchiare le esigenze della base di clienti.
Nel caso delle filiali, devi passare attraverso una burocrazia molto noiosa per farcela.
7) Diseconomie di scala
Qualsiasi grande azienda deve affrontare alcuni problemi unici che derivano dalle sue grandi dimensioni. Queste sono chiamate diseconomie di scala.
Le banche unit soffrono meno di questi problemi rispetto alle banche succursali.
8) Distribuzione del rischio
Strettamente connesso a quanto sopra è il problema della distribuzione del rischio. Le unità bancarie risentono dei rischi esterni in modo peggiore rispetto alle banche succursali.
Questo perché non hanno nessun altro posto dove operare.
9) Sfera di influenza
Le banche unit hanno una sfera di influenza relativamente limitata. Questi sono per lo più concentrati nelle aree urbane e nelle comunità locali.
Le banche succursali, invece, hanno un raggio d'azione più ampio e profondo.
10) Tassi di interesse
I tassi di interesse tendono a fluttuare e variano ampiamente da una banca all'altra. Non esiste un comando centrale per variare queste tariffe.
Per quanto riguarda le filiali, le aliquote sono uniformi indipendentemente dall'area di operatività.
11) Concorrenza
Dato che le banche unitarie sono gestite da e sono indipendenti l'una dall'altra, tendono a competere in modo indesiderabile l'una con l'altra. Le banche succursali sono però uniche anche quando appartengono a società madri diverse.
È quindi meno probabile che pongano una concorrenza malsana tra loro.
Domande frequenti (FAQ) su Unit e Banking
1) Vantaggi e svantaggi di Unit Banking e Branch Banking?
Unit Banking Pro: 1) È facile da gestire2) Cerca di risolvere i problemi locali3) Minori possibilità di frode4) Migliore efficienza
Unit Banking Contro: 1) Mancanza di divisione del lavoro2) Risorse molto limitate3) Difficile da sviluppare in aree arretrate4) È costoso trasferire fondi
Vantaggi della filiale bancaria: 1) Processi migliori 2) Più riserve di liquidità 3) Facile trasferire i conti da una filiale a un'altra
Contro della filiale bancaria: 1) Difficile da rilevare perdite2) Il processo decisionale richiede tempo3) Nessun contatto personale per i clienti
2) Che cos'è un esempio di filiale bancaria?
L'esempio della filiale della Banca è un ufficio di Citibank aperto nello stato di New York. Nota che New York ha più uffici di Citibank, il che significa che ci sono più filiali di Citibank a New York.
3) Che cos'è un codice filiale per la banca?
Il codice della filiale fa parte del codice IFSC di quella filiale. Il codice IFSC può identificare una filiale ed è unico per essa.
4) Sistema bancario unitario originato in quale paese?
L'unità bancaria è stata avviata negli Stati Uniti
Conclusione
Bene, come avrai notato, le differenze tra l'unità bancaria e le filiali sono tanto vaste quanto i cieli sono dalla terra.
Nonostante queste grandi differenze, sono ancora grandi e utili per qualsiasi economia. La loro importanza non può quindi essere cancellata. Avendo fatto la nostra parte nell'evidenziare queste differenze, lasciamo ora a voi il compito di fare buon uso delle informazioni.
Puoi scegliere di avviare un'attività, condividerla con altri o trovare un modo per migliorare questi due modelli operativi.
Riferimenti
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
