La gestione finanziaria è diventata parte del punto di interesse di individui, aziende, aziende, istituzioni e governi nelle loro operazioni quotidiane. Ciò è dovuto alla tendenza crescente delle esigenze finanziarie di questi settori.
Inoltre, la necessità di dare priorità alle loro esigenze finanziarie contribuisce in modo determinante all'uso efficiente delle loro risorse finanziarie. Quella resistenza, crescita e sviluppo è allo stesso tempo una necessità per garantire un vantaggio competitivo continuo nelle loro attività.
Quindi, innescando la necessità di prestiti finanziari per ampliare la loro capacità muscolare finanziaria. Questo prestito è sotto forma di prestiti da istituzioni finanziarie. Esistono diversi tipi di prestito e il nostro focus è sui prestiti a breve e lungo termine.
Prestiti a breve e lungo termine
La differenza tra prestiti a breve e lungo termine è la quantità di tempo necessaria per rimborsare i fondi presi in prestito.
Ciò significa semplicemente che i prestiti a breve termine vengono emessi e rimborsati entro un breve lasso di tempo, di solito entro un anno, mentre i prestiti a lungo termine al momento del prestito, vengono rimborsati in anni. Il periodo varia da oltre 1 anno fino ad arrivare anche a 30 anni a seconda del tipo di prestito.
Tabella di confronto tra prestiti a breve e lungo termine (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Prestito a breve termine | Prestiti a lungo termine |
|---|---|---|
| Periodo di rimborso | I prestiti a breve termine offrono un periodo entro un anno dal prestito da rimborsare | I prestiti a lungo termine sono distribuiti in rate uguali pagabili in anni |
| Requisito di garanzia | Per questi prestiti, non sono necessari documenti come libri di bordo o titoli di proprietà per fungere da garanzia in caso di inadempienza del prestito | Questi prestiti richiedono ai mutuatari di dimostrare la proprietà di beni che valgono l'importo preso in prestito per attutire i finanziatori in caso di insolvenza |
| Facilità di acquisizione | I prestiti a breve termine comportano una facile procedura di richiesta anche sui telefoni cellulari e i fondi vengono utilizzati rapidamente entro 24 ore | I prestiti a lungo termine comportano un esame approfondito per determinare l'affidabilità creditizia e la capacità dei mutuatari di rimborsare i prestiti che comportano un lungo processo prima di ottenere fondi |
| Importo preso in prestito | Nella maggior parte dei casi, questi prestiti vengono presi per soddisfare esigenze di liquidità urgenti, il che significa che l'importo necessario non è molto elevato | Gli importi presi in prestito sono nella maggior parte dei casi destinati a progetti di sviluppo a lungo termine o a esigenze ad alta intensità di capitale, quindi necessitano di un'enorme quantità di fondi |
| Tassi di interesse | I prestiti a breve termine attirano tassi di interesse elevati perché sono presi in prestito per brevi periodi e per importi inferiori rispetto ai prestiti a lungo termine | I prestiti a lungo termine hanno tassi di interesse inferiori perché vengono pagati in molti anni e comportano somme di denaro molto elevate rispetto ai prestiti a breve termine |
Che cos'è il prestito a breve termine?
Un prestito a breve termine è una forma di credito o un tipo di prestito il cui importo del capitale preso in prestito, gli interessi maturati e gli eventuali oneri aggiuntivi maturati sul prestito vengono pagati secondo un determinato periodo di scadenza per lo più entro un anno dal prestito.
Questi prestiti sono caratterizzati da brevi periodi di rimborso di un anno o meno, sono prestiti non garantiti, il che significa che non è richiesta alcuna garanzia contro il prestito.
Ruotano attorno a bassi importi di prestito mentre cercano di fissare requisiti di liquidità immediati. Inoltre, attirano alti tassi percentuali annuali (APR). Questa è un'espressione percentuale del costo annuo effettivo dei fondi presi in prestito.
APR si riferisce semplicemente agli interessi addebitati su un prestito più eventuali costi aggiuntivi sul prestito come le spese di servizio. È addebitato ai mutuatari e rilasciato agli investitori.
I prestiti a breve termine esistono in diversi tipi come LOC (linee di credito) che agisce più come una carta di credito aziendale. Ciò significa che una banca o un istituto finanziario predetermina la tua solvibilità e fissa un importo massimo che non puoi superare durante il prestito.
I prestiti bancari a breve termine sono un altro tipo di prestito a breve termine. Hanno un termine di recesso entro il quale vengono rimborsati. Dopo il rimborso, nel caso in cui sia necessario un ulteriore prestito, è necessario applicare nuovamente anziché rinnovare il prestito precedente.
Gli scoperti bancari sono una forma di prestito a breve termine collegata al conto del mutuatario. La banca fissa un importo fisso in anticipo quindi, quando il conto ha fondi insufficienti, i proprietari del conto possono comunque accedere ai fondi per eseguire le loro commissioni.
L'altro tipo di prestito a breve termine è Merchant Cash Advances. Si applica ai commercianti i cui clienti utilizzano carte di credito anziché contanti durante gli acquisti.
Le banche o gli istituti finanziari concedono fondi ai commercianti sotto forma di prestito e per rimborsare, la banca preleva una certa percentuale giornaliera dalle vendite giornaliere dei mutuatari.
Il finanziamento tramite fattura è un comune prestito a breve termine chiamato anche finanziamento dei crediti. I mutuatari cercano finanziamenti utilizzando le fatture dovute per il pagamento dai loro clienti e una volta che i debitori pagano, le banche recuperano i loro soldi con una commissione di servizio aggiuntiva.
L'ultimo tipo di prestito a breve termine è Payday Loans in cui l'importo preso in prestito è determinato dai guadagni del mutuatario e il rimborso viene effettuato quando il mutuatario riceve il suo prossimo reddito o stipendio.
I prestiti a breve termine hanno vantaggi per il mutuatario come la capacità di fornire fondi in modo facile e veloce senza molti requisiti necessari, quindi soddisfare le loro esigenze finanziarie immediate senza ritardi.
Tuttavia, lo svantaggio di questi prestiti è che è possibile prendere in prestito solo un importo basso e sono antieconomici per progetti a lungo termine poiché i tassi di interesse sono piuttosto alti, rendendoli quindi appropriati solo per progetti a breve termine.
Che cos'è il prestito a lungo termine?
I prestiti a lungo termine sono un tipo di debito in cui l'importo del capitale preso in prestito, gli interessi maturati e qualsiasi onere aggiuntivo maturato sul prestito vengono rimborsati su una lunga durata. La maggior parte delle volte nell'arco di un anno fino a 25 anni o più a seconda del tipo di prestito.
Ci sono caratteristiche comuni con questi tipi di prestiti che sono: importi elevati del prestito vengono concessi ai mutuatari, gli interessi passivi sui prestiti sono bassi, la garanzia è richiesta durante la domanda di prestito.
In aggiunta, gli importi rimborsabili sono chiamati rate e sono equamente distribuiti durante il periodo di pagamento. Infine, alcuni prestiti come i mutui per la casa sono esenti da tasse perché sono classificati come un prestito di prima necessità.
I prestiti a lungo termine hanno diversi tipi che includono, a titolo esemplificativo, prestiti per l'istruzione, prestiti per la casa e prestiti per l'auto. Fanno parte di questa categoria i prestiti personali che vengono rimborsati in 3 anni o più.
I prestiti alle piccole imprese e i prestiti personali a lungo termine sono raggruppati come prestiti a lungo termine, soprattutto se devono essere rimborsati su un lungo periodo.
La possibilità di prendere in prestito un gran numero di fondi, tassi di interesse bassi applicati sui prestiti e piani di rimborso convenienti e flessibili alla situazione finanziaria del mutuatario sono tra i vantaggi che derivano dai prestiti a lungo termine.
I demeriti di questi prestiti non sono tralasciati in quanto il lungo periodo di pagamento si traduce nel pagamento in eccesso di importi che sarebbero stati risparmiati per altri scopi. Inoltre, la garanzia richiesta può fungere da barriera per individui o aziende che non ne hanno, impedendo loro di ottenere fondi. A volte, per qualsiasi motivo un mutuatario non è in grado di pagare il prestito, può causare stress o depressione.
Principali differenze tra prestiti a breve e lungo termine
- I prestiti a breve termine vengono rimborsati entro un anno dal prestito, mentre i prestiti a lungo termine impiegano anni per rimborsare l'importo preso in prestito.
- A differenza dei prestiti a lungo termine, i prestiti a breve termine possono essere presi in prestito e concessi senza alcuna garanzia che è un requisito indispensabile per i prestiti a lungo termine.
- I prestiti a lungo termine sono presi in prestito per compensare le iniziative a lungo termine. I prestiti a breve termine, invece, vengono accesi per risolvere problemi urgenti di liquidità.
- I prestiti a breve termine nella maggior parte dei casi potrebbero non richiedere alcuna documentazione di prova come carte d'identità, buste paga e così via. Per quanto riguarda i documenti di prova di identificazione del prestito a lungo termine, i documenti di prova di paga sono un requisito indispensabile.
- I prestiti a lungo termine sono associati a enormi quantità di prestiti rispetto ai prestiti a breve termine in cui i fondi presi in prestito sono di importo basso.
Conclusione
Sia i prestiti a breve che a lungo termine hanno vantaggi diversi e sono pensati per soddisfare esigenze diverse. Quando consideri quale prestito prendere, tieni conto dell'importo necessario, della velocità o del tempo necessario per il prestito, della solidità finanziaria e della capacità di rimborso.
Questo in mente sceglie un prestito che ti favorisce come mutuatario a seconda di ciò per cui lo intendi. Non esiste una regola empirica per quale prestito sia il migliore, tutto dipende da quali sono le tue esigenze.
In una situazione, hai bisogno di finanze urgenti e sei sicuro di un piano per rimborsare entro un breve periodo, i prestiti a breve termine sarebbero la tua combinazione perfetta.
Infine, dove hai bisogno di un periodo più lungo per saldare il tuo prestito in piccole rate, i prestiti a lungo termine sarebbero l'opzione migliore.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
