In primo luogo, è necessario comprendere che le banche al dettaglio e le banche commerciali sono un tipo di istituti bancari di deposito. Ciò significa che concedono prestiti ai loro clienti attraverso il deposito che fanno loro. Sebbene i loro clienti siano diversi, appartengono ancora all'essere due lati della stessa attività. I servizi ei prodotti offerti dalle banche commerciali sono generalmente simili e comuni a quelli delle banche al dettaglio. Sebbene si dice che le banche al dettaglio e le banche commerciali siano dalla stessa parte di un'azienda, ci sono alcune differenze.
Retail Banking vs Commercial Banking
La differenza tra Retail Banking e Commercial banking è che una banca al dettaglio si riferisce a una divisione all'interno di una banca che gestisce i clienti al dettaglio. Al contrario, una banca commerciale concede prestiti che consentono all'azienda di crescere e assumere persone che contribuiscono all'espansione dell'azienda.
Una banca al dettaglio è una banca che fornisce servizi finanziari come la gestione del proprio denaro dando loro accesso ad alcuni servizi bancari efficienti come credito, consulenza finanziaria, ecc., al pubblico.
Una banca commerciale è una banca che fornisce servizi come l'accettazione di depositi, l'offerta di prodotti di investimento di base e l'erogazione di prestiti commerciali gestiti a scopo di lucro come attività commerciale.
Tabella di confronto tra Retail Banking e Commercial Banking
| Parametri di confronto | Banche al dettaglio | Banche commerciali |
| Senso | Il Retail Banking, noto anche come consumer banking, è un servizio di banca al pubblico in generale, piuttosto che a società, società o altre banche, spesso descritto come wholesale banking. | La banca commerciale è un istituto finanziario che deposita dal pubblico e presta prestiti per il consumo e gli investimenti per guadagnare profitti. |
| Base di clienti | Il Retail Banking include i clienti privati del mercato di massa. | Il Commercial Banking comprende le piccole e medie imprese (SEM) e le grandi aziende. |
| Costo di elaborazione | Basso | Relativamente basso |
| Esempi di prodotti e servizi | Conti correnti personali, carte di credito, risparmi e mutui. Include anche l'infrastruttura bancaria al dettaglio, come i pagamenti. | Conti correnti aziendali, prestiti alle piccole imprese, factoring e asset-based finance, mutui commerciali e buy-to-let. |
| Associazioni di categoria associate | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Che cos'è la banca al dettaglio?
Per Retail Banking si intende una divisione di una banca che gestisce i clienti al dettaglio anziché i clienti aziendali. Previsione del retail banking nel trattare direttamente con i clienti che si trovano in una città vicina. Questo tipo di banca è un'attività che si fa faccia a faccia, che è chiara e visibile al consumatore, quindi c'è completa trasparenza. Questo tipo di attività bancaria è noto come banca di massa con numerosi clienti con un'abbondanza di transazioni.
La banca al dettaglio in realtà non dipende dalle sedi fisiche di vendita al dettaglio. Il nome “retail” si riferisce in realtà al tipo di modello di business scelto. Un'attività "al dettaglio" è qualcosa che opera su volumi relativamente piccoli o medi o che offre beni e servizi per il consumo invece di qualcosa che utilizza il consumo di beni e servizi di altre attività.
Il livello dei servizi in una banca al dettaglio generalmente dipende dal livello di reddito e dai depositi e da come è la loro relazione con la banca. Il retail banking è anche chiamato consumer banking e private banking. I servizi forniti dal retail banking includono conto di risparmio, conti correnti, vari tipi di prestiti, mutui, carte di debito e di credito, certificati di deposito, piani pensionistici, ecc. I depositi dei clienti sono la fonte più importante per i servizi bancari al dettaglio. La banca al dettaglio realizza un profitto dal margine di interesse ricevuto dal prestatore e prende in prestito l'operazione.
Cos'è la banca commerciale?
Commercial Banking chiamato anche istituto bancario privato che letteralmente significa una banca impegnata nel commercio. Le banche commerciali sono anche chiamate banche aziendali a volte poiché forniscono servizi a imprese, governo, istituzioni, ecc. Queste banche offrono servizi di base di cottura, inclusi conti di deposito e prestiti alla fascia dei consumatori di piccole e medie imprese.
Le banche commerciali mirano a realizzare un profitto per i loro azionisti poiché sono tipiche società di azioni. Questo metodo è noto come intermediazione finanziaria, in cui i risparmiatori che accettano di detenere i propri depositi presso la banca commerciale vengono confrontati con i mutuatari che necessitano di prestiti dalla stessa banca.
Le banche commerciali guadagnano mangiando interessi da prestiti e una varietà di commissioni. Le banche commerciali di solito si trovano in sedi fisiche, ma ora operano online in un numero crescente. Le banche commerciali creano capitale. Credito e liquidità sul mercato sono i meccanismi attraverso i quali queste banche giocano un ruolo significativo nel far crescere l'economia.
Principali differenze tra Retail Banking e Commercial Banking
Conclusione
È pratico capire che sia le banche al dettaglio che quelle commerciali sono banche che ci permettono di depositare denaro e concedono prestiti fatti detenendo il capitale dei clienti, e questo stesso denaro viene utilizzato per fornirci prestiti. Pertanto, la maggior parte degli istituti bancari ha principalmente sia il braccio al dettaglio che quello commerciale. Alcune banche servono esclusivamente come banche al dettaglio, e alcune banche lo fanno interamente come banche commerciali, ma questo è esattamente il caso.
La differenza tra una banca al dettaglio e una banca commerciale di solito è solo tra i prodotti che si possono scegliere. Le banche al dettaglio e le banche commerciali sono all'altezza quando si tratta del buon funzionamento di un'economia.
Numerose banche dispongono di divisioni figurate specializzate istituite sia per il retail banking che per il commercial banking. Quindi, sia le banche al dettaglio che quelle commerciali contribuiscono in modo significativo alla crescita dell'economia. Entrambe le banche forniscono ai propri clienti un servizio legato al segmento orientato. Svolgono un ruolo essenziale nel buon funzionamento dell'economia.
