Il denaro è il requisito principale per qualsiasi acquisto monetario da fare. Può essere un'azienda da gestire o una famiglia da gestire, il denaro ha avuto una parte fondamentale nella vita di tutti.
I fondi sono generati naturalmente dal reddito realizzato da un individuo. Lo stipendio che riceve o il reddito guadagnato dall'attività viene utilizzato in diversi modi per il suo fabbisogno.
Può essere per la sua famiglia, può essere anche per qualsiasi acquisto, oppure può essere anche per pagare lo stipendio ai suoi dipendenti. Anche le entrate generate hanno il loro modo di vedere la spesa.
Le banche sono nate principalmente per risparmiare denaro. Ciò avvantaggiava le persone poiché i soldi guadagnati attraverso le imprese in quei giorni venivano depositati in banca per un uso futuro.
Con il tempo, i bisogni e i desideri delle persone sono cambiati. È cambiata a tal punto che anche il bisogno di denaro è aumentato.
È anche da notare le condizioni ambientali della terra, è aumentata anche la velocità con cui le persone si ammalano per malattie croniche. Il denaro è quindi richiesto anche per il trattamento.
E se il fabbisogno di denaro fosse superiore a quello che ha il conto in banca? Cosa succede se il reddito guadagnato non è sufficiente per effettuare un determinato acquisto?
Le banche hanno introdotto due importanti schemi per l'esborso rapido di denaro da parte della banca che può essere utilizzato dal cliente e rimborsare lo stesso alla banca in un secondo momento con un interesse minimo. Uno è chiamato scoperto e l'altro è chiamato prestito a termine.
Entrambi contribuiranno a migliorare considerevolmente la situazione finanziaria. Tuttavia, entrambi sono diversi l'uno dall'altro.
Scoperto contro prestito a termine
La differenza tra scoperto e prestito a termine è l'uso, lo scoperto viene utilizzato per le spese operative che sono a breve termine mentre il prestito a termine viene solitamente utilizzato a lungo termine e viene utilizzato per effettuare acquisti di alto valore.
Tabella di confronto tra scoperto e prestito a termine (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Scoperto | Prestito a termine |
|---|---|---|
| Senso | Lo scoperto è l'estensione del credito per prelevare fondi anche quando il saldo del conto è zero. L'accordo preso con la banca per il conto corrente fissa un certo limite per il prelievo anche dopo che i fondi sono stati azzerati. | Un prestito a termine è il fondo offerto dalla banca in anticipo per un certo periodo entro il quale deve essere rimborsato. La durata è fissa in caso di prestito a termine. |
| Importo disponibile | La banca offre un importo inferiore tramite scoperto. Viene fissato un limite e il denaro può essere prelevato entro il limite come scoperto. | Di solito, i prestiti a termine sono importi più elevati. |
| Tasso di interesse | Il tasso di interesse per l'importo dello scoperto è solitamente superiore agli interessi del prestito a termine. | Il prestito a termine comporta un tasso di interesse inferiore rispetto all'importo dello scoperto. |
| Scopo | Lo scoperto è di solito preso per le spese a breve termine. | I prestiti a termine sono utilizzati per il lungo termine e aiutano a fare acquisti di alto valore. |
| Durata della liquidazione | La durata del rimborso è molto inferiore per l'importo scoperto. | La durata è solitamente più lunga con date di rimborso fisse a rate. |
Cos'è lo scoperto?
Lo scoperto è una funzione offerta dalla banca per prelevare fondi dal conto bancario anche quando il saldo del conto è zero. Tale agevolazione viene offerta quando il cliente si accorda con la banca per fissare un certo limite di prelievo con un tasso di interesse accettabile.
In parole povere, uno scoperto è l'estensione del credito sul conto bancario quando raggiunge lo zero. Ciò consente al cliente di utilizzare i fondi anche se il conto ha saldo zero.
Questo importo preso in prestito sarà entro il limite che la banca ha fissato per il conto. Per l'importo prelevato vengono addebitati gli interessi e comprende anche una commissione di scoperto.
L'opzione di scoperto viene solitamente utilizzata per guadagni a breve termine e deve essere pagata anche a breve termine. Il tasso di interesse attraverso questa struttura è sulla nota più alta rispetto ad altre opzioni di prestito di denaro.
La banca offre questo servizio per effettuare qualsiasi pagamento, per coprirlo dal mancato pagamento. A sua volta, l'interesse viene addebitato per l'importo utilizzato.
L'importo utilizzato utilizzando lo scoperto è inferiore e dipende dalla banca e dallo stato del conto bancario. Anche questo è un tipo di prestito in cui il cliente paga gli interessi per il prestito usufruito.
Che cos'è il prestito a termine?
Il prestito a termine è un accordo finanziario fatto dalla banca al cliente che viene rimborsato a intervalli regolari fissi. Un prestito a termine è un prestito monetario offerto dalla banca che dura da uno a dieci anni.
Ci sono alcuni prestiti a termine che possono durare anche fino a 35 anni. I prestiti a termine sono offerti a privati e piccole imprese.
I prestiti a termine vengono solitamente utilizzati per acquisti di alto valore. Il tasso di interesse non è alto quanto lo scoperto ma è fisso.
I pagamenti regolari devono essere effettuati mensilmente in una rata comprensiva degli interessi oltre alla quota capitale.
È sempre consigliato dagli esperti finanziari per confermare se il tasso di interesse è fisso o variabile. Poiché il tasso di interesse può influire sui pagamenti futuri se i tassi sono fluttuanti.
Un altro aspetto da notare durante l'assunzione di un prestito a termine riguarda il tipo di interesse. Si consiglia di verificare se l'interesse addebitato è composto, in caso affermativo l'importo da pagare verrà aumentato nel tempo a venire. Si consiglia inoltre di prendere prestiti a termine per un periodo limitato e non molto lungo termine. La vulnerabilità del mercato può arrecare qualsiasi danno al sistema bancario e all'economia.
Principali differenze tra scoperto e prestito a termine
- Le agevolazioni offerte dalla banca per risolvere le situazioni di crisi di cassa sono encomiabili. È saggio conoscere le differenze per scegliere il migliore. La principale differenza tra scoperto e prestito a termine è l'uso, lo scoperto viene solitamente utilizzato a breve termine per soddisfare esigenze di cassa minori. Un prestito a lungo termine è a lungo termine e viene utilizzato anche per l'acquisto di articoli di alto valore.
- La somma di denaro offerta dalla banca per entrambi i casi varia anche, lo scoperto aiuterà il cliente con una quantità di denaro minore mentre i prestiti a termine sono di importo enorme.
- L'interesse applicato dalle banche per lo scoperto è sempre superiore al prestito a termine.
- La durata per rimborsare l'importo scoperto è più breve rispetto ai prestiti a termine. La durata dei prestiti a termine può essere fino a 35 anni.
- Lo scoperto non richiede la creazione di un nuovo conto, normalmente il prestito a termine richiede la creazione di un conto prestito in cui si rifletteranno i rimborsi. Il conto prestito viene creato automaticamente dalla banca una volta utilizzato il prestito.
Conclusione
L'utilizzo dei fondi per la giusta causa è sempre encomiabile. Prestiti e scoperti di conto possono causare il caos per la stabilità mentale. La tecnica di gestione del denaro è necessaria per il benessere futuro. Le banche hanno strutture incredibili per i clienti.
I clienti devono scegliere quale è richiesto e quale no. Come tale, è chiaro che lo scoperto non può garantire più soldi ma può gestire la spesa imprevista. I prestiti a termine possono essere investimenti a volte se canalizzati correttamente.
Il sostegno della banca rimarrà per sempre se i debiti vengono liquidati in tempo senza solleciti. Se non viene pagato in tempo, possono verificarsi costi aggiuntivi e impatto sul punteggio di credito.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://www.jstor.org/stable/3520305
