Comune nel settore bancario, le parole scoperto e prestito fanno una delle coppie di parole più confuse. In particolare, entrambe le parole implicano il prestito di contanti da un istituto finanziario.
Tuttavia, i termini e le condizioni per prendere in prestito denaro extra da un istituto finanziario comportano differenze tra uno scoperto e un prestito.
Scoperto vs Prestito
Il differenza tra Scoperto e Prestito è che lo scoperto è un credito concesso su un conto corrente con un fido fisso. Il prestito è un importo fisso preso in prestito dalla banca per un tempo fisso. In scoperto, l'importo del prelievo può variare a seconda delle esigenze, l'importo del prestito è fisso e viene rimborsato con gli interessi.
Tabella di confronto tra scoperto e prestito
| Parametro di confronto | Scoperto | Prestito |
| Scopo | Per le operazioni commerciali quotidiane. Ad esempio, pagare gli stipendi, pagare i debitori e pagare le bollette. | Per facilitare gli acquisti di capitale a lungo termine. Ad esempio, acquisti di asset, creazione di attività commerciali e aggiornamenti di sistema. |
| Requisiti di sicurezza | Non richiede alcuna sicurezza o garanzia per l'acquisizione. | Richiede sicurezza o garanzia per l'acquisizione. |
| Rimborso | I tassi di interesse sono più alti rispetto ai prestiti. | I tassi di interesse sono inferiori rispetto agli scoperti. |
| Durata | Offerto da pochi giorni a sei mesi | Viene offerto per un periodo più lungo. La durata può arrivare fino a venti anni. |
| Processo di acquisizione | Non è richiesto alcun processo interno. | È richiesto un processo interno. |
Cos'è lo scoperto?
Uno scoperto bancario si riferisce ad alcune linee di credito in cui un titolare di un conto corrente bancario ha il diritto di prelevare denaro in eccesso rispetto all'importo del proprio conto corrente bancario.
Uno scoperto può essere visto come un prestito a breve termine a cui ha diritto un titolare di un conto corrente bancario durante il prelievo in caso di necessità.
Il limite al quale può essere effettuato uno scoperto viene concordato tra la banca e il correntista. Tuttavia, la banca ha tutti i diritti per modificare il limite del tuo scoperto.
Che cos'è un prestito?
D'altra parte, un prestito si riferisce al capitale preso in prestito che un istituto finanziario presta a un individuo o a un'organizzazione per uno scopo specifico, avendo l'importo rimborsato nel tempo.
In particolare, un prestito bancario è una passività a lungo termine in un bilancio aziendale. A livello individuale, un prestito può essere a breve oa lungo termine in base al periodo di pagamento previsto.
Principali differenze tra uno scoperto e un prestito
Scopo
Uno scoperto bancario è una struttura che si estende ai titolari di conti correnti bancari per finanziare le loro operazioni quotidiane. Attraverso uno scoperto bancario, gli individui e le imprese possono coprire le spese di emergenza, pagare gli stipendi ai lavoratori, emettere pagamenti ai debitori in ritardo e il pagamento delle bollette. D'altra parte, un prestito viene offerto a un individuo o un'impresa che ha bisogno di un sacco di soldi per uno scopo specifico a lungo termine.
Un prestito è definito come capitale preso in prestito per facilitare gli acquisti di capitale. Includono acquisti di beni per un'azienda o individui, la creazione di un'impresa o persino l'aggiornamento dei sistemi. In particolare, non è possibile ottenere prestiti per coprire i salari, a differenza degli scoperti di conto corrente.
Requisiti di sicurezza
Durante la ricerca di uno scoperto bancario, nessuna garanzia o garanzia è richiesta per essere utilizzata da un titolare di conto corrente bancario. Tuttavia, un individuo o una banca devono avere un conto corrente bancario con la banca che stanno cercando uno scoperto.
A differenza di concedere uno scoperto, una banca richiede sempre una garanzia o una garanzia contro il prestito. In particolare, le aziende possono prendere in prestito prestiti da qualsiasi banca o istituto finanziario bussano alla loro porta. Questo a prescindere dall'avere o meno un conto corrente presso la banca.
Rimborso
Il rimborso di un prestito avviene tramite regolari rate mensili. Gli interessi sono calcolati dal prodotto tra la quota capitale, il tasso di interesse e la durata in cui deve essere pagato il prestito. L'individuo o l'azienda conosce già l'importo che si prevede di pagare ogni mese dividendo l'importo totale da pagare per il durata del pagamento stabilita.
D'altra parte, il rimborso degli scoperti è diverso da quello di un prestito. Il rimborso di uno scoperto viene effettuato quando la società o l'individuo ha la comodità di denaro aggiuntivo. In particolare, i tassi di interesse di uno scoperto sono superiori a quelli dei prestiti.
Durata
Gli scoperti sono concessi a privati e aziende per saldare le spese quotidiane. Lo scoperto di conto corrente viene utilizzato per l'indebitamento a breve termine, in cui il rimborso viene effettuato da pochi giorni a sei mesi. I prestiti, invece, hanno una durata temporale superiore a quella degli scoperti di conto corrente. I prestiti potrebbero richiedere fino a vent'anni per essere rimborsati.
Processo di acquisizione
Per acquisire un prestito da un istituto finanziario, un individuo o un'azienda passa attraverso un processo interno che prevede il riconoscimento della necessità. Ciò segue il fatto che la responsabilità del prestito è enorme e richiede un periodo di rimborso più lungo. D'altra parte, l'acquisizione di uno scoperto non richiede un processo di pianificazione interna. Finché un individuo o una società ha diritto a uno scoperto, può farlo purché non superi il limite.
Domande frequenti (FAQ) su scoperto e prestito
Che è meglio prestito o scoperto?
Uno scoperto è un importo che prendi in prestito sul tuo conto bancario sotto forma di prelievi per far fronte a determinate spese.
Il tasso di interesse addebitato sullo scoperto è comparativamente inferiore all'interesse addebitato su un prestito.
Lo scoperto è più fattibile se l'importo in questione è una piccola somma rispetto all'importo minimo del prestito. Ma se hai bisogno di una somma maggiore, un prestito sarebbe più fattibile.
Lo scoperto incide sull'ottenimento di un prestito?
Lo scoperto sul tuo conto bancario non influisce immediatamente sulla tua idoneità a ottenere un prestito.
Tuttavia, ogni banca fissa una data di scadenza entro la quale l'importo dello scoperto deve essere rimborsato dal titolare del conto.
Anche le autorità bancarie informano il cliente di questa data, ma se il pagamento viene ritardato e l'importo dello scoperto viene inviato agli incassi, le autorità bancarie possono ridurre i servizi come la concessione di prestiti.
Qual è lo svantaggio di uno scoperto?
Gli scoperti hanno un limite fisso e sono generalmente basati sul tipo di conto che detieni e sulle regole della banca. In altre parole, se desideri una somma maggiore, uno scoperto potrebbe non essere d'aiuto.
Inoltre, gli scoperti di conto corrente sono soggetti a tassi di interesse elevati rispetto ai prestiti.
Un altro svantaggio è che il periodo di rimborso è piuttosto breve in caso di scoperti di conto corrente rispetto ai prestiti personali.
Come si rimborsa uno scoperto?
Lo scoperto viene rimborsato quando il denaro viene accreditato sul tuo conto bancario.
Ad esempio, se si tratta di un conto stipendio, al momento dell'accredito dello stipendio la banca detrae automaticamente l'importo dello scoperto.
Se non sei in grado di liquidare il tuo scoperto puoi ottenere un prestito personale a un tasso di interesse inferiore per rimborsare lo scoperto.
Questa è un'opzione fattibile perché le spese su uno scoperto sono più alte e il limite di tempo per il rimborso è più breve rispetto ai prestiti.
Lo scoperto è meglio della carta di credito?
Prendere in prestito denaro utilizzando una carta di credito può costarti di più perché se non sei in grado di rimborsare l'importo entro il periodo di grazia, i tassi di interesse addebitati sono insolitamente alti.
Ma in caso di scoperto, l'interesse addebitato rimane fisso.
Tuttavia, se è richiesta solo una piccola somma per un breve periodo di tempo, utilizzare una carta di credito è un'opzione più semplice.
Conclusione
Dall'analisi di cui sopra, la differenza tra uno scoperto e un prestito è visibilmente evidente. Mentre uno scoperto si riferisce a una struttura in cui il prelievo di fondi può essere effettuato al di sotto di un saldo zero, un prestito si riferisce a fondi presi in prestito a fronte di alcune garanzie.
Conoscendo la differenza tra i due termini, è possibile rivolgersi alla banca e ottenere la soluzione di finanziamento ottimale per le proprie esigenze.
