I prestiti sono un aspetto importante della funzionalità bancaria che aiuta a costruire l'economia della nazione. Le istituzioni finanziarie aiutano finanziariamente l'individuo o un'impresa ad acquisire una proprietà o ad utilizzarla per motivi personali.
In cambio, le banche addebitano un interesse che deve essere pagato dal privato o dall'impresa insieme al principio in un certo periodo. Questa operazione aiuta le banche ad offrire interessi cumulativi ai clienti che hanno un risparmio o un conto corrente.
La banca è un'istituzione che usa il denaro come merce in vendita. Il denaro matura interessi mentre si risparmia e anche il denaro matura interessi mentre viene prestato.
Questo equilibrio viene raggiunto ogni anno e questo aiuta anche la banca a essere redditizia nelle rispettive attività. Il prestito che viene offerto alle persone è soggetto a determinate norme che le banche impongono. Le norme servono ad accertare la solvibilità di una persona ad offrire un prestito. Questo aiuta anche le banche a determinare l'importo massimo che può essere preso in prestito da un individuo o un'organizzazione.
L'importo massimo che una persona può prendere in prestito da una banca o utilizzarlo da una carta di credito è chiamato limite. Questo limite è fissato in base al rapporto debito/reddito del richiedente. Queste due terminologie lavorano di pari passo nel settore bancario. Ci sono alcune grandi differenze tra loro per comprendere la loro funzionalità nel sistema bancario.
Prestito contro limite
La differenza tra prestito e limite è che un prestito è la quantità di denaro che una persona o un'organizzazione prende in prestito dalla banca mentre il limite è l'importo massimo del prestito che può essere offerto dalla banca a un individuo o un'organizzazione. Il limite è fissato dalla banca e qualsiasi importo inferiore al limite può essere preso in prestito dal cliente.
Tabella di confronto tra prestito e limite (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Prestito | Limite |
|---|---|---|
| Significato/Definizione | Un prestito è la somma di denaro presa in prestito dal cliente per rimborsare l'importo degli interessi in un determinato periodo. | Il limite è l'importo massimo del prestito che un cliente può prendere in prestito dalla banca. |
| Base di calcolo | L'importo del prestito viene calcolato in base al margine stabilito dalla banca finanziatrice. | Il limite viene calcolato analizzando il rapporto reddito/debito. |
| Modifica dell'importo | L'importo del prestito può variare ovunque tra il limite offerto dal credito. | Il limite può variare o cambiare quando il rapporto tra reddito e debito cambia in un punteggio migliore. |
| Frequenza di cambiamento | L'importo del prestito può variare a seconda delle esigenze del cliente e può essere frequente ma deve essere entro il limite. | La frequenza di variazione del limite è così minore |
| Autorità decisionale | Il prestito è sanzionato dalla banca finanziatrice. | Il limite è fissato dal comitato del credito. |
Che cos'è il prestito?
Un prestito è la somma di denaro presa in prestito dalla banca da un cliente. Questo denaro che viene offerto in anticipo dalla banca, prevede che il cliente venga rimborsato insieme agli interessi predefiniti prima dell'erogazione del prestito.
Il prestito è una transazione finanziaria in cui un cliente ne fa richiesta. La banca verifica la solvibilità del cliente e verifica con i limiti che possono essere offerti.
Una volta approvato l'importo del prestito, la banca e il cliente devono stipulare un accordo di rimborso. Ciò include il periodo e la percentuale di interesse per l'importo del denaro preso in prestito.
Il prestito è di varie tipologie; prestiti personali, prestiti ipotecari, prestiti commerciali, mutui per la casa e così via. Qualunque sia la categoria del prestito, un aspetto rimane costante è che il cliente dovrà rimborsare il prestito con gli interessi in rate mensili equiparate.
La varietà di prestiti ha una varietà di percentuali di interesse. I prestiti sono anche classificati come prestiti garantiti e non garantiti.
È ideale per capire che i prestiti non garantiti hanno una maggiore percentuale di interesse rispetto ai prestiti garantiti. I prestiti chirografari possono avvenire tramite carta di credito, prestito personale e qualsiasi prestito che non richieda alcuna garanzia.
L'ipoteca è il prestito più garantito per entrambe le parti; banca e il cliente. Il cliente è tenuto a presentare molti documenti e deve anche offrire la proprietà come garanzia.
La garanzia deve essere di valore superiore rispetto al prestito usufruito. Non c'è alcun rischio per la banca e l'importo offerto è anche molto elevato rispetto ai prestiti chirografari.
Cos'è il limite?
Un limite è l'importo massimo del prestito che un individuo o un'organizzazione può prendere in prestito dalla banca. Questo è determinato dalla banca utilizzando il rapporto debito/reddito del cliente e rimane fisso.
Il cliente può usufruire del prestito nel limite offerto e non può mai andare oltre il limite. L'importo massimo del prestito è fissato sulla carta di credito, sull'importo dello scoperto, sui prestiti personali e su qualsiasi tipo di prestito che sia sotto l'ombrello del prestito.
Inoltre, fissare il limite non significa che il prestito sia approvato. Il processo di accertamento del limite è diverso dall'offerta del prestito.
Di solito, il rapporto debito/reddito del 36% è considerato utile per i sottoscrittori del prestito per stabilire il limite. Altri fattori entrano in gioco mentre si fissa il limite, il punteggio di credito e la storia creditizia.
Nel caso della fissazione del limite per la carta di credito, l'aspetto principale considerato è la storia creditizia. Gli istituti di credito possono inoltre verificare la solvibilità del cliente verificando lo storico dei mancati pagamenti, eventuali fallimenti.
Viene inoltre annotata la storia lavorativa del cliente per l'accertamento del limite da prendere in prestito. Questi sono tutti una parte dell'offerta di prestiti non garantiti.
Nel caso di prestiti garantiti, viene accertato il rapporto di spesa dell'immobile per fissarne il limite. La quota di spesa della casa non deve mai superare il 28%.
Principali differenze tra prestito e limite
Conclusione
La fissazione del limite svolge un ruolo importante nel prendere in prestito i fondi. I documenti e le procedure bancarie sono maggiori rispetto ai documenti di approvazione del prestito. Queste rigide norme sulla determinazione dell'importo massimo del prestito prevedono che la banca si trovi in una zona protetta.
I soldi sono dopo tutte le altre persone. La funzionalità della banca per offrire interessi ai clienti titolari di un conto in banca non deve essere ostacolata da inutili controlli e azioni mentre si offre un prestito a chiunque. La cronologia completa del credito viene annotata prima di impostare il limite.
Il limite non può mai salire a meno che il rapporto debito/reddito non migliori. Si basa principalmente anche sulla diligenza di rimborso del cliente.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
