I sistemi di prestito erano disponibili già 3000 anni prima. Una delle prime forme di sistemi di prestito era il prestito su pegno, un sistema di raccolta di garanzie per offrire denaro in cambio.
Il prestito è il processo di dare denaro al mutuatario per farlo rimborsare con gli interessi. L'interesse per l'importo usufruito è predefinito. Anche le modalità di rimborso sono state diverse. In alcuni casi, il denaro viene preso in prestito e per quell'equivalente importo di beni viene dato come misura di sicurezza.
In alcuni casi, il denaro viene preso in prestito e viene restituito lavorando per la persona nella fattoria o nel campo. Anche il periodo di lavoro è predefinito.
Con il tempo, quando il sistema bancario si è evoluto nella sua struttura indipendente, ha offerto prestiti a privati e imprese. In cambio, le persone fisiche e gli imprenditori hanno restituito l'importo con gli interessi.
L'importo del prestito viene deciso dalla banca su richiesta del cliente e anche i criteri di ammissibilità che la banca ha fissato per i prestiti. I termini di rimborso sono decisi anche dalla banca che include il tasso di interesse e la durata entro la quale il prestito deve essere cancellato.
Le due importanti terminologie del business bancario sono Prestito e EMI. Entrambi sono interconnessi nella forma aziendale, tuttavia ci sono differenze tra i due.
Prestito vs EMI
La differenza tra il prestito e l'EMI è il metodo di transazione. Un prestito è un supporto monetario offerto dalla banca al cliente mentre EMI è la norma di rimborso per restituire i fondi in un periodo fisso a un tasso di interesse fisso.
Tabella di confronto tra prestito ed EMI (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Prestito | EMI |
|---|---|---|
| Senso | Un prestito è denaro dato al cliente dalla banca per il futuro rimborso del valore del prestito inclusi gli interessi. | EMI (Equated Monthly Rate) è il metodo transazionale per rimborsare il prestito a un periodo determinato a un tasso di interesse fisso. |
| preferito a | Un prestito viene utilizzato dal cliente per acquistare articoli di alto valore che potrebbe non permettersi di acquistare con il suo reddito corrente. | EMI è preferito dal cliente per rimborsare il prestito usufruito con un'adeguata pianificazione finanziaria in futuro. |
| Prestazioni fiscali | Non ci sono vantaggi fiscali nell'ottenere un prestito. | Il rimborso dei prestiti tramite EMI ha due componenti, importo del capitale, importo degli interessi. In vari casi di prestito, i benefici fiscali possono essere utilizzati sia attraverso l'importo del capitale che attraverso l'importo degli interessi. |
| Fattori decisivi | Il prestito viene deciso in base a fattori come lo stato di reddito, l'età del mutuatario, il valore della garanzia (se richiesta), lo stato di credito e molto altro. | L'EMI viene deciso in base all'importo del prestito, al tasso di interesse e alla durata. |
| Funzionalità di transazione | Il prestito è l'operazione in cui si riceve il denaro. | EMI è la transazione in cui il denaro viene restituito. |
Che cos'è il prestito?
Un prestito è un denaro ricevuto da un istituto finanziario per scopi personali o aziendali che deve essere restituito entro un termine stabilito con gli interessi. Un prestito può essere un'erogazione una tantum o anche più erogazioni in base al limite fissato dalla banca e all'esigenza del cliente.
I prestiti sono spesso concessi dalle banche, tuttavia, le altre entità che offrono prestiti sono società, istituzioni finanziarie e anche governi. I prestiti consentono naturalmente la crescita dell'offerta di moneta.
Un prestito è utilizzato da un individuo per acquistare un articolo di alto valore che potrebbe non essere in grado di acquistare con il suo reddito regolare. Le imprese si avvalgono di un prestito per la sua espansione o per eventuali acquisti industriali.
Ci sono diversi tipi di prestiti disponibili. In parole povere, tutti i prestiti rientrano in due categorie: prestiti garantiti e prestiti non garantiti.
I prestiti garantiti sono quelli offerti sulla base di garanzie mentre i prestiti non garantiti sono quelli offerti da altri schemi dell'istituto finanziario.
I prestiti non garantiti sono quelli per cui le persone scelgono. I criteri di ammissibilità per usufruire di prestiti non garantiti variano da banca a banca.
Normalmente, dipende dallo stato del reddito, dalla storia creditizia, dall'età del mutuatario. Infatti i prestiti non garantiti hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti.
Che cos'è l'IME?
Rate mensili equiparate è il metodo di transazione per rimborsare il prestito che si è usufruito. Pur avvalendosi del prestito, ci sono determinati aspetti decisi; il tasso di interesse, la durata del rimborso del prestito, l'importo del prestito.
Questi fattori determinano l'importo dell'IME per ogni mese. EMI è una transazione che avviene costantemente in tale data in ogni mese fino a quando il debito non viene cancellato.
EMI ha due componenti; Importo Principale, Importo Interessi. Poiché l'IME viene pagato ogni mese, una certa parte dell'IME liquida il capitale e una parte paga gli interessi per il prestito utilizzato.
Naturalmente, l'importo pagato tramite EMI per la cancellazione del debito è superiore all'importo utilizzato come prestito. EMI ha vantaggi fiscali per il cliente.
Sia l'importo del capitale che l'importo degli interessi rappresentano il vantaggio fiscale per il cliente. Si osserva inoltre che maggiore è la durata del periodo di ammortamento, più l'importo viene corrisposto.
EMI facilita una buona pianificazione finanziaria per ogni mese. Alcune banche hanno diversi tipi di interessi; fisso e flottante.
Gli esperti finanziari consigliano di scegliere il tasso di interesse fisso in quanto sarà chiaro quanto è il denaro da pagare ogni mese. Piuttosto, l'interesse fluttuante lascia il cliente in uno stato bizzarro.
Principali differenze tra prestito ed EMI
- Il principale differenza tra il Prestito e l'EMI è il metodo di transazione. Un prestito è un supporto monetario offerto dalla banca al cliente mentre EMI è la norma di rimborso per restituire i fondi in un periodo fisso a un tasso di interesse fisso.
- Il prestito non offre alcun beneficio fiscale mentre gli EMI hanno prontamente vantaggi fiscali che possono essere presentati.
- Il prestito da sanzionare è deciso su molti fattori come la storia creditizia, l'età del cliente, il valore della garanzia, lo stato del reddito. EMI è deciso su tre fattori; importo del prestito, tasso di interesse e durata.
- Il prestito è un metodo di transazione in cui i fondi vengono ricevuti dalla banca mentre EMI è i fondi restituiti alla banca.
- Un prestito è preferito dal cliente per acquistare oggetti di alto valore che la persona non può permettersi con il suo stato di reddito attuale. Si preferisce EMI per ottenere la libertà finanziaria di rimborsare il prestito a suo piacimento.
Conclusione
Quando si tratta di avvalersi del prestito è necessaria una forte pianificazione finanziaria. Il piano deve anche avere un backup in cui l'IME deve essere pagato ad ogni costo ogni mese. Il mancato pagamento avrà un impatto molto sulla storia del credito.
Lo scopo del prestito deve essere ben definito ed è consigliato dagli esperti finanziari di pensare a tutti i mezzi prima di soccombere per ottenere il prestito dalle banche. L'EMI è un buon metodo per rimborsare il prestito, a volte l'importo del rimborso tramite EMI può facilmente toccare il doppio dell'importo utilizzato come prestito. Tutto dipende dalla durata del termine inferiore, abbassare il termine, abbassare l'importo rimborsato come interessi.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
