Nella vita di tutti i giorni, il denaro e le banche svolgono un ruolo cruciale per tutte le persone e sono una parte inevitabile della sopravvivenza. Le banche forniscono molti diversi tipi di prodotti finanziari alle persone per gestire i loro soldi.
Le persone hanno bisogno di denaro per sopravvivere per vari scopi benefici come alloggio, istruzione, affari, trasporti, ecc. Per soddisfare i bisogni di ogni individuo, le banche offrono i finanziamenti necessari sotto forma di prestito bancario che deve essere rimborsato entro una determinata durata.
Una banca è un luogo in cui possiamo risparmiare in modo sicuro e protetto i nostri soldi con il beneficio di un reddito da interessi per la durata determinata, questo è definito come un deposito. Il conto è un'identità univoca di ogni cliente assegnata dalla banca e ogni deposito è mappato su un conto unico.
Ci sono molte somiglianze tra i due, tuttavia, ci sono anche alcune differenze. Sia il prestito che il deposito sono vincolati nel tempo e ci sono termini e accordi ad esso associati che devono essere attentamente compresi dal cliente.
Prestito vs Deposito
La differenza tra Prestito e Deposito è che il deposito è una funzionalità fornita dalla banca a vantaggio del cliente che investe il denaro per benefici di garanzie e interessi, mentre il prestito è una funzionalità fornita dalla banca ai clienti che hanno bisogno di risorse finanziarie assistenza.
Tabella di confronto tra prestito e deposito (in forma tabellare)
| Parametro di confronto | Prestito | Depositare |
|---|---|---|
| Scopo | La struttura fornita da qualsiasi istituto finanziario in cui qualsiasi individuo o azienda può avvalersene per assistenza finanziaria | L'agevolazione fornita dalle banche in cui qualsiasi individuo o azienda può proteggere i propri soldi insieme al reddito da interessi |
| Tassi di interesse | Il prestito erogato dalle banche avrà interessi semplici o composti e durata temporale in base alla tipologia di prestito | Il tasso di interesse per il deposito varierà in base al tipo di deposito |
| Prerequisito | Le banche hanno determinati prerequisiti per sanzionare il prestito come reddito, storia finanziaria, ecc. | Nessun prerequisito richiesto oltre ad avere un conto valido e denaro da depositare |
| Prestazioni fiscali | Alcuni dei prestiti usufruiti dalla banca godranno di agevolazioni fiscali | Alcuni tipi di deposito non forniranno vantaggi fiscali al cliente in caso di prelievo anticipato |
| vincoli | Il prestito dovrebbe essere rimborsato insieme agli interessi per la durata data. In caso contrario, l'importo accumulato aumenterà l'importo del rimborso e la durata del tempo | Dopo la scadenza, l'importo del deposito può essere prelevato. Il prelievo anticipato comporterà una penale e una riduzione degli interessi attivi in base al tipo di deposito |
Che cos'è il prestito?
Il prestito non è altro che prendere in prestito denaro da un correntista dalla banca con un accordo trasparente che spiega i termini e la durata del rimborso. Un prestito bancario è anche definito anticipo bancario.
La maggior parte dei prestiti bancari sono concessi a un tasso di interesse tale che i titolari del conto debbano pagare l'importo preso in prestito insieme a una certa percentuale per la durata data in base all'importo preso in prestito.
In base ai tipi di prestito e all'entità del rischio, i prestiti sono considerati prestiti non garantiti o garantiti. I prestiti garantiti necessitano di garanzie collaterali per ottenere l'autorizzazione del prestito dalla banca.
Ci sono molti tipi di prestiti nel mercato attuale. Alcuni di essi sono elencati di seguito:
- Prestito personale
- Prestito con carta di credito
- Mutuo per la casa
- Prestito auto
- Prestito due ruote
- Prestito per piccole imprese
- Scoperto
- Credito in contanti
- Prestiti a domanda
- Prestito agricolo
- Prestito d'oro
- Prestito contro carta di credito
- Prestito educativo
- prestito a termine
- Prestito contro assicurazioni
- Prestito contro depositi fissi
- Prestito contro fondi comuni e azioni
Cos'è il deposito?
Il deposito è un investimento effettuato da un titolare di conto in una banca per sicurezza e per guadagnare interessi. Questi depositi saranno utili per un individuo per esigenze future.
Alcune delle caratteristiche importanti dei depositi sono:
- Tasso di interesse fisso – Anche se ci sono fluttuazioni di mercato, il tasso di interesse fissato per il deposito non cambierà e rimarrà lo stesso fino alla data di scadenza.
- Opzione di investimento sicuro: il rischio connesso ai depositi bancari è significativamente basso in questo mondo di economia in cambiamento.
- Incarico predeterminato: la banca avrà molti piani di deposito con durata temporale e tassi di interesse diversi. Gli investitori possono pianificare e scegliere il piano di deposito in base ai vantaggi del piano.
- Frequenza di pagamento degli interessi: gli investitori avranno il privilegio di scegliere l'opzione di ricevere il reddito da interessi alla data di scadenza o successivamente oa intervalli periodici.
I conti di deposito bancario sono classificati come segue:
- Conto di risparmio in banca
- Conto di deposito corrente
- Conto di deposito fisso
- Conto di deposito ricorrente
Principali differenze tra prestito e deposito
- Sia il prestito che il deposito sono prodotti finanziari delle banche per mantenere un flusso di cassa adeguato. Sono utili e convenienti da usare per vari motivi. La principale differenza tra Prestiti e Depositi è che i prestiti sono debiti utilizzati dalle banche dagli individui per la loro sopravvivenza finanziaria, mentre i depositi sono i soldi investiti dagli individui nelle istituzioni finanziarie.
- I prestiti offrono un reddito alla banca poiché l'importo del capitale viene pagato insieme agli interessi, ma nel caso di un deposito, le banche sono tenute ad accreditare denaro sotto forma di interessi ai clienti.
- L'approvazione dei prestiti è subordinata alla garanzia in garanzia prestata dall'individuo in alcuni casi mentre i depositi non richiedono garanzie reali da parte dell'individuo.
- La sanzione dei prestiti può essere negata o non approvata dalle banche ma i depositi effettuati dai clienti sui loro conti non possono essere rifiutati e non hanno nulla a che fare con l'approvazione della banca.
- I prestiti possono essere a breve o lungo termine a seconda della durata e della capacità dell'individuo, mentre i depositi sono generalmente di natura a lungo termine e possono essere ritirati in qualsiasi momento a disposizione dell'individuo.
Conclusione
Esistono molteplici forme di debiti disponibili sul mercato progettate per soddisfare le esigenze di cassa immediate e temporanee in modi più favorevoli. Avvalersi di un prestito è uno di questi mezzi con cui è possibile mantenere il flusso di cassa.
I depositi vengono effettuati da individui per garantire la loro finanza in un istituto sicuro sulla loro volontà. Prestito e deposito sono le caratteristiche principali di una banca ed entrambi sono vantaggiosi se la necessità e lo scopo sono compresi correttamente. Ottenere prestiti dalle banche può aiutare a mantenere le esigenze finanziarie e i depositi sono un bene dell'individuo o dell'impresa.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
